银监分局工作人员工作总结

银监分局工作人员工作总结 篇1

为进一步普及反假币知识，提高广大市民爱护人民币、防范假币的能力，中行河东支行开展了形式多样的反假币宣传活动。

活动期间，该行以厅堂为主阵地，同时在led屏滚动播放反假币活动宣传标语。通过发放宣传折页、现场讲解新版人民币的防伪特征，指导客户扫描二维码参与“反假知识大比拼、精彩好礼送不停”活动，提高广大市民对反假知识的认识和理解。

近日，临沂银监分局及银行业协会先后组织了“支持实体经济服务普惠金融”“金融知识进万家”等多项公益宣传活动。该行将以此为契机，制定详细的工作方案，成立专项服务小组，多角度、多层次、全方位向社会公众普及金融知识，积极承担社会责任，忠实履行社会义务，为服务大众做出率先垂范。

银监分局工作人员工作总结 篇2

XX银监分局：

20xx年3月，银监会以银监发〔20xx〕8号印发《关于20xx年小微企业金融服务工作的指导意见》。该《意见》中明确了金融机构服务小微的工作目标，从机构建设、考核机制、金融创新等方面进行了部署，要求金融机构努力实现“三个不低于”，进一步优化小微企业服务，助力小微企业发展。

“小微”一头连着经济繁荣，一头连着社会稳定，因此做好小微金融服务显得至关重要。我行也始终坚持以支持农村小微客户发展，帮助小微客户解决发展中的资金问题，作为我行义不容辞的责任。今年以来，按照银监会有关要求，我行从多方面继续加大对小微客户的扶持和服务力度，深化服务内涵、强化服务措施。根据贵局相关文件要求，为了全面提升小微客户服务水平，进一步提升服务效率和满意度，在此对上半年的小微金融服务工作情况总结如下。

一、指导意见的落实情况

第一，经济新常态下的金融服务举措。统计数据显示20xx年至20xx年，我国经济年均增速高达10%，而我国银行业的发展速度与经济增长速度存在明显正相关关系。近两年，经济发展走下了高速公路，从高速增长转向中高速增长，我国经济进入新常态。

经济新常态的主要特征是经济增速换档和发展模式转变，这两方面带来的直接影响是贷款增速放缓，不良资产率增加。为此我行分三步走，首先认识经济新常态：着力服务实体经济的同时，始终坚持防

范风险不松动，切实做到“强服务、防风险”两手抓，两手都要硬，保持“稳健发展”；然后适应经济新常态：采取特色市场定位，推广特色金融产品，以此寻求“创新发展”；引领经济新常态：积极应对，顺势而为，着力转变发展方式和盈利模式开拓“创新发展”。

第二，完善考核激励制度。为进一步提升小微金融服务质量和水平。将“实”、“真”、“早”、“面”作为考核机制建立的立足点。“实”：定任务，使得各项软任务量化成硬性考核指标，要求支行发挥钉钉子精神，切实把工作落到实处；“真”：严考核，改变传统考核导向，重点考核小微金融服务情况，对于弄虚作假者进行违规积分及经济处罚；“早”：考核支行任务完成的时间，要求支行通过科学部署、合理安排，第一时间抢占目标市场、锁定目标客户，尽早完成总行下达的各项任务指标。“面”：考核小微金融服务的受众面，要求支行扩大客户和行业的覆盖面，提高市场占有率，为今后工作的推进夯实基础。

第三，创新新型金融产品。为了进一步引导支行增强支小助微的服务理念，动员更多营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，我行坚持以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。

长期以来，小微企业面临着担保难的问题，为此我行结合市场调研的结果，在现有信贷产品的基础上进行了整合和创新。今年已开发出“信易贷”、“组合贷”等新型贷款产品，在一定程度上解决了客户面临的困境。同时我行主动对接县科技局、县团委，组织召开科技型企业座谈会、青年创业者座谈会，共同研讨和探索适应客户需求的金融产品，上半年开发出了“科技贷”、“创易贷”、“预约转贷”等特色产品，为小微客户融资提供了更便捷的方式。

至6月末，我行共计发放新型信贷产品笔数62笔，授信金额4250万元。同时，为了帮助客户有效利用闲置资金，针对小微客户推出了专属的机构理财。今年以来发售4期，累计金额2.6亿元。

第四，小微金融服务团队。小微客户具有分布面广、行业密集度不高、风险分散等特点，传统的信贷方式难以有效满足其需求。我行通过引进德国IPC公司微贷技术而成立微贷事业部，有效满足小微客户的金融服务需求。在引进微贷技术的过程中，我行结合本土小微客户发展实际情况，探索出一条微贷技术本土化道路，根据金融环境开发“易贷”系列小额贷款产品，主动对接小微客户需求，给小微客户解决燃眉之急。同时客户经理采取主动上门营销、点对点扫街式营销等方式，给予小微企业支持，为客户提供“一站式”金融服务，方便了客户结算和理财需求。

第五，统计申贷获得率指标。“三个不低于”要求金融机构在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。为此，针对符合产业政策、产品具有核心竞争力、长期能够实现盈利、但暂时出现经营困难的小微企业，我行适当提高对其容忍度，并指导和督促银支行落实小微企业金融服务，完善对小微企业的不良贷款尽职免责制度。

我行在申贷获得率的统计上主要从以下两个方面着手。第一，规范各支行的台账登记制度，要求其及时完善贷款申请、发放台账，并按周上报至业务部门，交由专人进行统计；第二，对照信贷系统的数据，导出当期的小微客户授信户数。在该数据的统计上目前存在如下问题，由于部分支行台账登记不及时、不全面，并且信贷系统中无法统计申请贷款的客户数，因此在统计上可能存在一定偏差。

二、不良贷款的处置情况

截至6月末，我行五级分类不良贷款余额20263万元，其中小微企业不良贷款余额11866万元，占58.56%。

我行按照监管部门要求，结合自身实际，制定了阶段性考核办法，加大不良贷款清降考核力度，严控不良贷款反弹。按照“尽职免责、失职问责”的原则，我行及时开展了责任认定，原则上对新增逾期、欠息3个月以上的贷款必须于次月底前完成责任认定工作，同时要求支行做好存量贷款责任认定工作，做到明责和问责相结合，对违规放贷责任人要下岗限时清收，对形成风险、造成损失的责任人要加大问责力度，涉嫌违法的要迅速移交司法部门处理。同时，总行相关职能部门也加强了风险监测、检查，定期通报清降情况，快速处理发现问题，切实做到上下联动，形成合力。

三、小微企业贷款规模

截止6月末，我行贷款余额246.76亿元，其中企业贷款194.92亿元，占各项贷款的78.99%；小微企业贷款119.03万元，占各项贷款的48.24%。今年上半年新增小微企业71户，新增金额14.52亿元，小微企业贷款规模基本得到满足，贷款满足率总体水平较高，对小微企业、个体工商户等小微客户的支持力度较大。

四、多种方式支持小微企业

增强服务功能、丰富服务渠道，是创新小微企业金融服务方式的重点内容。近年来，互联网金融成为大众热议的话题，利用互联网进行营销也已经成为最有效的营销手段之一。今年我行继续利用互联网、微信公XX等平台对小微金融业务进行了宣传，以此增强客户黏度。例如利用我行的门户网站，大力推广我行的信贷产品及中间业务，扩大受众面；利用微信公XX及时推送优惠政策及新型业务产品，在年轻客户群体中取得了一定效果。

除了充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式，同时我行还在积极创新新型营销渠道，探索新型营销模式，通过多种方式相结合的手段来支持小微企业发展。

五、小微企业自身存在的问题。

1.经营者水平良莠不齐。在我国，超过80%的小微企业是个人创业，也就是所谓的单个老板的白手起家，而由创业者的受教育程度、对市场经济的认识程度、管理水平、对行业和企业的发展认识、商业眼光等多方面的水平良莠不齐，导致企业的管理水平也参差不齐。在我国的小微企业中，具有科学、合理、完整的管理制度并能严格执行的企业不足5%，管理水平不足是绝大部分小微企业经营失败的重要原因，也是制约我国小微企业发展水平的重要原因。

2.市场竞争力不强。我国实行改革开放以来，市场经济不断深化，在价值规律杠杆和供需关系的调节下，企业的竞争日益激烈。而随着信息化水平的提升和市场透明度的提升，市场经济已经逐步转入买方市场。买家具有更多的选择余地，这也加剧了小微企业的竞争压力。而由于小微企业自身的规模小、生产能力有限，导致其在市场竞争中的竞争力并不强。并且在企业信誉与品牌口碑方面，与大企业仍然具有不小的差距，大部分的客户在进行购买和消费行为时，倾向于中型以上的企业。激烈的市场竞争是制约小微企业发展的原因之一。

3.人力资源配置不合理。在二十一世纪，企业的核心竞争实质上就是人才的竞争。而从上世纪80年代以来，人力资源管理理论进驻我国后，始终在大、中型企业中贯彻落实地较为全面。小微企业的人力资源管理存在着管理意识差、管理随意性高、人才意识不强、优秀人才引进资本不足等多个弱点，企业人才的综合素质平均水平落后于大中型企业，不合理的人力资源配置也是导致小微企业难以实现跨越式发展的原因之一。

4.金融支持不到位。金融支持不到位是目前制约我国小微企业爆发性发展的首要原因，绝大部分企业在经营及扩大经营的时候都会面临融资难的问题，具体表现在以下几方面：

（1）固定资产投资支持不够。创立小微企业，以浙江绍兴的工业企业为例，从地皮购买、厂房建设、机器设备的购买等多方固定资产的筹备，都需要进行基本的资金投入。这部分资金基本都依靠于创业者的自身资本积累，金融机构的贷款支持力度较低，仅有不足30%的企业得到过金融机构的.支持，贷款比重在50%以上的不足1%。而大学生创业贷款等贷款形式还具有贷款者的门槛限制，不足以满足小微企业的创立发展需要。对小微企业的固定资产较低的金融贷款支持力度严重制约了小微企业的建设。

（2）流动资金贷款额度小。中国经济报的调查数据显示，超过70%的小微企业的正常运作靠内部积累，不足30%的企业能够依靠金融机构的流动资金贷款来维持。仍以浙江绍兴的工业企业为例，工业企业的流动资金贷款规模大部分集中在200万元到500万元之间，不足企业经营收入的25%。而发达国家对小微企业的流动资金贷款力度可达经营收入的70%以上。流动资金不足也是许多小微企业在经营中遇到的问题之一，资金周转不灵严重影响小微企业的扩大经营。 （3）民间借贷风险较大。在目前小微企业的融资方式之中，超过75%的企业曾经进行过民间借贷行为，以浙江绍兴的工业小微企业为例，民间借贷贷款额在100万元以下的占84.3%；100万元以上，500万元以下的占12.9%；500万元以上的占2.8%。但是民间借贷的利率普遍在1分利的月利之上，高利息的融资为中小企业发展带来了较大的压力，而同时民间借贷的高经济纠纷和高风险也无形增加了小微企业的运营风险，制约其发展水平。

（4）扩大经营无资金支持。“融资——生产规模扩大——利润回收还贷——再融资”的发展模式是绝大部分的小微企业的发展模式，但是在进行企业融资进行进一步扩大经营的紧要关口，企业能够获得的资金远远无法满足要求。在融资中由于企业自身的规模小，抗风险能力差，企业自身信誉不高等多方影响，金融机构难以放心提供足够的资金以供小微企业进行扩大生产，这直接导致我国小微企业大多维持现状，难以进行扩大生产，是直接制约小微企业发展的瓶颈所在。

六、解决对策

1.转变经营理念，加强管理水平。我国政府已经大力扶持小微企业的发展，连续出台一系列的优惠政策，但是从微观角度而言，小微企业必须自己拯救自己。即使是国家再有相关政策，也需要企业经营者做到与时俱进，关心时事，积极利用对自身发展有利的优惠条件，并且提升自身的管理水平，例如主动参加文化、管理的学习班，注重信息的利用与共享，注重人才的引进与培养，焕发企业自身的活力应对市场挑战。

在经营方面，国家也可采取促进措施，例如大力增设银行投资顾问和企业发展顾问的数量，用外部专业的经济顾问团队力量，为企业量身打造发展战略，促进企业的发展。

2.加强小微企业之间的联合。小微企业不具有较强的竞争力的主要原因就是企业规模小，产品生产量小、服务不完善、不具备大品牌的信誉、抗风险能力差，这些问题可以通过企业联合进行有效改善。例如浙江温州的皮鞋厂商，在最初是小微企业之时，能够实现联合经营，多家厂商实现合作与共赢，例如在某个企业接到大单时，其他兄弟企业也积极提供原料和劳动力，在最短的时间内完成客户的要求，并按照合理的比例进行利润分配。这样的联合经营方式能够有效加强小微企业的生产力，并且多家厂商的联合信誉度要远远优于单个企业，因此企业联合是小微企业首选的发展之路。

3.放宽小微企业的市场限制。小微企业对我国产生的重要作用是毋庸置疑的，但是在市场之中，仍受到许多限制，难以享受和国有企业同样的待遇。因此应当打破小微企业在市场中常见的“玻璃门”“弹簧门”现象，让小微企业享受和国企同样的市场条件，降低小微企业中的发展隐形阻碍，为企业创造机会和条件，获得扩大化发展的可能。

4.重点改善小微企业的融资难问题。小微企业发展的瓶颈的核心问题是企业融资难，由于小微企业自身的企业资产有限，抗风险能力和信誉都较低，银行贷款门槛总迟迟难以放宽。因此，要改善小微企业的融资问题，首要从政策上放宽小微企业的贷款要求，各大银行可转变信贷理念，改变传统的以报表、抵押物为标准的评审，采用企业经营年限和企业收入、品牌影响力和发展前景为主要评审指标，将小微企业的发展潜力作为重要考虑对象来进行贷款额度的制定。同时对于担保方式也可适度放宽，例如实现联合担保，对于小微企业可实现多家兄弟企业的联合担保模式，提升担保力度，放宽贷款限额。在对还贷方面，也可进行方式创新，可采用分期还款的方式，减小在小微企业发展中常见的资金周转不灵而银行贷款到期带来的巨大压力，可促进小微企业较为稳健、持续性的发展。

5.合理减税、创新税收方式。虽然20xx年我国已经减免了小微企业的22项公共事业费，但是小微企业的赋税仍然较重，并且在税收中存在着“一刀切”的现象，这加重了小微企业的发展负担。因此在税收方面，政府可采取对小微企业进行合理减税，例如对日本就曾采取对年产值增长率达到10%以上的企业减免20%的营业税，有效促进了小微企业的发展，我国也可效仿。在税收优惠政策方面，也应当改变如今现行的以地区优惠、经济性优惠为主的税收优惠政策，改为以产业倾斜为导向的优惠方式。并且税收部门可以根据对当地小微企业的年度发展状况进行分段评价，并对具有发展潜力的企业采用有条件的税收延后等多种手段，例如对企业营业税和所得税进行延后收取，并收取一定的延后利息等方式，即保证了税收工作，又有效缓解了小微企业的发展中常见的资金压力，减轻小微企业的发展负担，促进其发展。

银监分局工作人员工作总结 篇3

晋中银监分局寿阳监管办事处成立于xx年5月，现有员工3名，承担着对寿阳县辖区40个银行业金融机构的监督管理职能。今年以来,我们办事处在晋中银监分局党委的正确领导下，根据晋中银监分局工作会议精神，确定了“以“xxxx”重要思想和科学发展观为指导，深入学习贯彻和落实“xx大”精神，紧紧围绕分局中心工作，认真履行监管职能，情系民生、防控风险、营造和谐、共谋发展，服务寿阳”作为工作总体思路，继续围绕监管中心工作，坚持巩固文明创建成果，不断加强作风建设、努力提升监管能力，以创建“六型”监管团队为载体，以维护寿阳辖区的一方金融平安为已任，坚持依法行政、依法实施对银行业金融机构的监督管理，促进了银行监管有效性的提高和各项工作任务的圆满完成。全辖银行业金融机构安全运行,未发生各类案件，促进了寿阳县域经济又好又快的发展。xx年3月，被山西银监局授予“文明单位（集体）”荣誉称号；xx年4月，被中国银监会授予“青年文明号”荣誉称号、xx年9月，再次被山西银监局授予“文明单位（集体）”荣誉称号；1月，被晋中银监分局授予“先进集体”、“信息先进集体”等荣誉称号，1月，被寿阳县委、县政府授予“服务经济建设先进单位”荣誉称号； 7月，被晋中银监分局授予“先进基层党组织”、以来，3名员工先后被晋中银监分局授予“优秀党员”、“优秀信息员”、“监管标兵”等荣誉称号。

纵观寿阳县辖内银行业金融机构业务经营运行状况，主要呈现以下五个特点：

——全辖银行业金融机构总体运行平稳，各项存贷款保了持续、稳定增长。截至10月末，全县金融机构各项存款余额为500530万元，较年初增加96506万元，增长23.89％；各项贷款余额为103392万元，较年初增加4164万元，增长4.2％。

——全辖银行业金融机构资产质量不断提升，农村信用社不良贷款完成“双降”任务。截至10月末，全辖农村信用社各项贷款余额为55457万元，较年初增加13126 万元，增长31.01％。全县农村信用社按五级分类不良贷款11977万元，实现“双降”，不良贷款净压额1201万元，占比22.5%，下降8.63 个百分点。

——全辖农村信用社整体实力明显增强，支持“三农”和新农村建设主力军作用进一步显现。今年以来，寿阳县农村信用合作联社通过推行“三送一联”活动，既开通了农民贷款的绿色通道，增进了信用社与农民的感情，又解决了农民贷款难，促进了“社农”双赢局面的形成，有力地支持了当地“三农”的发展。截止目前，全县已评定信用村155个、信用户11859户，全社各项贷款累计投放3.08亿元，其中,农业贷款累投放1.56亿元，小额农贷余额达到2.84亿元,占比72.3%,受惠农民达到42300余人。

----邮政储蓄改革有序推进，存款稳步增长，市场占有率相对稳定，截至10月末，全辖邮政储蓄余额达到72810万元,较年初增加 11094万元，增长17.98 ％。8月，寿阳县平头、南关二个邮政储蓄网点划入邮政储蓄银行后运行态势良好，业务经营趋于规范。截止目前，邮政储蓄网点累计发放小额质押贷款370万元，在一定程度上缓解了中小企业和城乡居民个人短期资金的需求。

——全辖银行业金融机构践行社会责任意识增强，运行质量和效益同步增长，服务县城经济力度进一步加大。今年1-10月份，寿阳县各商业银行累计发放贷款5.3亿，净投放达到1.18亿元，同比增加1.7亿元，1-10月份，实现净利润7152万元，创历史好水平。

一、主要工作

（一）抓住案件防控不放松，以开展“五大”系列活动为契机，着力建设案件专项治理长效机制，不断提升案件防控水平 。

今年以来，我们继续按照中国银监会、山西省银监局关于案件专项治理工作的总体部署和晋中银监分局的具体要求，继续扎实、有效开展“五大”系列活动和“回头看”深度排查专项行动，动态排查案件隐患，有效防范了各类案件的发生。一年来,辖区银行业金融机构业务经营运行安全、平稳，未发生各类案件。

1、全面部署，落实责任。3月12日,办事处与各行、社负责人签订了《案件防控和风险化解目标责任书》，层层分解落实案件防控工作责任制。进一步明确了监管者和被监管者责任和义务。3月19日，在县委县政府组织召开的由辖区银行业金融机构行长、农村信用社联社理事长、邮政局长，以及各基层农村信用社主任参加的“寿阳县政银企座谈会”上，传达了中国银监会、山西省银监局和晋中银监分局工作会议精神，共同学习了刘明康主席、邓智毅局长和张茂华局长在会议上的重要讲话精神，安排寿阳县银行业案件专项治理的主要工作。

6、积极组织协调，多管齐下，力促不良贷款实现“双降”。不良贷款实现“双降”是今年监管工作的重头戏。今年以来，我们加大对贷款迁徙情况跟踪监测的频度和力度，继续实行严格的《不良贷款双向问责制》。3月12日，与各行、社签订了《案件防控和风险化解目标责任书》，督促农村信用社联社制定了《寿阳县农村信用社借（冒）名贷款清收工作实施方案》、《不良贷款管理实施细则》，通过多策并举的手段，加大了不良贷款的清收力度，努力降低不良贷款存量，确保了“双降”任务的完成。

（三）抓住深层次的安全问题和隐患不放松，认真组织实施现场检查，不断增强银行业业务经营的合规性。

xx年全年，经过分局授权，我们办事处独立和配合分局完成了8 个检查项目。累计检查工作日426 个，参加人员累计 38人次，下达整改意见62条，进一步规范了银行业机构业务经营行为，使风险得到有效控制。同时，选派2名监管员分别参加了省局和分局组织的对太原工行和农村信用社新增贷款进行为期一个多月和三个多月的现场检查。

1、开展了银行网点金库和安防设施安全专项检查行动。为了进一步加强对银行业金融机构安全保卫工作的指导，及时发现和消除安全隐患，维护单位内部安全，xx年元月，结合各机构的自查自评情况，联合县公安局国保大队，于元月20—28日用了一周左右的时间，对全县银行业金融机构营业网点金库和安防设施进行了安全专项检查行动。针对存在的安全隐患，提出了整改意见，并监督其认真加以整改。目前，全县银行业安防设施基本达标。

2、开展了对枪支管理大检查。

根据晋中银监分局《转发中国银监会办公厅关于进一步加强枪支管理工作的通知》的通知”精神，办事处从4月26日至5月26日用一个月的时间对全县各银行业金融机构枪支、弹药使用、管理情况全部进行了认真检查，主要内容包括：配备枪支数量、管理人员审查情况、枪弹保管设施、枪支管理制度制定和执行情况。针对检查中发现的七个方面的问题，提出了8条整改建议，并跟踪情况及整改效果。

3、对太谷县农村信用联社xx年贷款风险分类情况、借冒名贷款情况、法人治理结构、信息披露情况开展了后续现场检查。根据分局《晋中农村信用社度后续现场检查方案》要求，与太谷监管办事处组成联合检查组，于4月16日至4月21日对太谷县联社xx年现场检查中查出问题的整改情况进行后续检查。本次检查主要依据《现场检查操作规程》，综合采用进点座谈、查阅资料、逐条核实等方法。对太谷县农村信用联社xx年贷款风险分类情况、借冒名贷款情况、法人治理结构、信息披露情况，以及对突出问题相关责任人的处理情况等开展了后续检查。根据分局《晋中银监分局现场检查台账管理办法》和《晋中银监分局农村合作金融机构高级管理人员积分考核办法》的有关要求，以联社和基层信用社分别建立了现场检查台账， 如对五个存在问题的社将存在的问题及整改情况进行了分类和详细记载，做到了底子清、情况明，便于对其进行动态考核和监管。坚持新旧分开、区别对待、实事求是原则，考虑到现任主任全部是今年交流后新上任的客观因素,对存在问题的八个社高管人员分别给予打分。共扣分7.5分。从此次后续检查情况看，太谷县联社在会计制度的执行和贷款的合规性、真实性方面共存在问题80个，现已整改60个，共计258笔,金额9007万元,正在整改的92笔,金额3563万元;整改难度大的31笔,金额1083万元,无法整改的1笔,金额75万元,整改率达到80%以上,对未整改的有关问题，及时下发了监管意见书。同时，按照行政许可有关规定，完成了对邮政储蓄2个二级支行申请开业的初审上报工作。4、深入开展了“科学发展观”教育活动。根据分局的统一部署，10月24日分局深入学习实践“科学发展观”活动动员大会之后，我们按照分局制定的《实施方案》的有关要求，坚持做到了“三个结合”：一是集中学习与个人自学相结合；二是开展科学发展观学习教育活动与加强调查研究相结合。11月初以来，结合学教活动，紧紧围绕民生问题和支持县域经济发展深入基层行、社，开展了四项大型调研活动：城关二社创建信用市场，支持下岗位再就业人员情况、晋中市典当融资情况调研、农村信用社开展“三送一联”活动情况等调研活动；三是树立科学发展观与严监管、防风险，促发展相结合。面对全球金融危机的影响，对农村信用社大额贷款运行情况开展了专题调研和动态跟踪，及时了解其生产经营情况和风险状况，并针对存在的问题向有关行社提出了相关建议。

（五）抓住政风作风建设不放松，全面落实党风廉政建设责任制和反腐倡廉工作，不断增强监管人员和廉洁自律意识和廉洁从政行为的自觉性。

今年以来，办事处认真组织学习和贯彻执行《山西银监局党委关于加强干部作风建设的意见》、《山西银监局党委关于加强干部作风建设的补充意见》、《晋中银监分局党委关于加强干部作风建设的意见》和《晋中银监分局政风行风评议实施方案》，深入贯彻执行中纪委监察部党风廉政建设和反腐败工作部署的实施意见，分解和落实党风廉政建设责任制，坚持把“四同”落到实处。广泛征求政府、金融机构和群众意见和建议，进一步改进政风行风，提升监管工作服务水平。积极参加分局组织的廉政教育活动，确保办事处每位监管人员做到勤政、廉洁、高效。

1、以开展警示教育专项活动为契机，进一步提升勤政廉政能力。根据省局和分局关于开展警示教育活动的要求，专门购买了20余册反腐倡廉书籍，每周抽出专门时间组织监管人员进行阅读，重点学习了《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》、《四大纪律八项要求》等，旨在帮助监管人员牢固树立社会主义荣辱观、权力观、财富观，从思想上构筑了反腐倡廉、拒腐防变的“长城”。根据省局和分局的统一部署，组织开展了警示教育专项活动，并将此项活动与荣辱观教育有机地结合起来，旨在提高监管人员的思想道德素质。一是分解落实责任制。3月12日，与辖区银行业金融机构负责人签订了《党风廉政建设工作目标责任书》，分解落实责任制与业务工作，真正做到“同部署、同落实、同检查、同考核、同奖惩”。要求各行、社、局每季向办事处汇报党风廉政建设工作情况，对党风廉政建设工作不力而导致发生案件的，实行“双线”问责。二是坚持实行公开办事制度。结合行风政见仁评议，在重大事项制定和实施中，每个环节都坚持实行民主集中制原则和议事规则，如办事处选先评优、监管意见，财务开支等都听取大家的意见，共同讨论决定，不搞一言堂。三是建档立制。健全完善了共计35项内容的“党风廉政建设档案”，并为每位监管人员建立了“廉政档案”，及时记录廉洁从政行为。四是严格依法履职。在日常履职中，每次现场检查前，组织检查人员重新学习，并要求监管人员严格遵守监管纪律。为了增强监管人员和廉洁自律意识和廉洁从政行为，实行了现场检查前教育，现场检查中再教育和现场检查后 “回头看”。在开展风险评级为期一周多时间里，始终认真执行有关纪律规定，没有接受有关的宴请和礼品，自觉地树立起监管部门廉洁高效的良好形象。4月和6月，有两家银行在组织职工体检时，提出让办事处人员也一同参加，被办事处领导婉言谢绝。今年以来，在根据分局授权办理的各类行政许可事项和组织的现场检查中，严格执行上述纪律规定，做到优质、高效，没有发生吃、拿、卡、要、报现象，受到被监管单位的好评，提升监管部门的良好形象。今年以来，我们继续保持了内部无举报、无违纪，外部无案件、无重大风险隐患，形成了风气正、人心齐、干劲足的良好局面。先后有六家监管同行前来参观学习文明单位创建工作。(七)抓住“五提高、五到位、五确保”不放松, 心系灾区、不断提升奥运保障和支援抗震救灾工作水平。

5月12日四川汶川发生特大地震灾害后，为了做好当前抗震救灾工作，保障寿阳银行业安全稳健运行，通过发送手机短信息的方式要求辖区银行业金融机构务必做到“五提高、五到位、五确保”：一是提高政治意识和大局意识。全力打胜抗震救灾这场硬仗事关国家社会大局的稳定和人民群众生命财产的安全。要求辖区银行业高管人员和全体银行员工必须充分认识全力打胜抗震救灾这场硬仗的重要意义和紧迫性，做到思想认识到位，确保党中央的决策部署落到实处；二是提高防震减灾意识，对地震灾情等突发事件应急安全管理要做到责任、组织、制度、措施到位，确保国家财产和银行员工生命财产的安全；三是提高社会责任意识，立即开通绿色通道，做到结算、现金存取等各项金融服务到位，确保为灾区捐赠款项汇划的畅通无阻和业务的安全运行；四是提高突发事件信息快速反馈意识和应急处置能力，要求凡辖区银行业金融机构发生灾情等突发事件和重大事项，必须在第一时间内上报，并启动应急预案，做到对灾情等突发事件信息反馈、处置到到位，确保灾情等突发事件及时、准确上报和快速、科学处置；五是提高互助意识。要求各银行业金融机构要立足本职，一切为了灾区，一切服务灾区，做到关注、关爱和服务到位，确保为灾区提供一切力所能及的援助。为了严防各类安全事故与案件，今年“五一”和奥运会期间，又组织开展了“五大系列活动督导月”和“四大安全隐患排查”专项行动，保障了辖区银行业的安全、稳健运行，以模范履职支援抗震救灾和平安奥运工作。

二、存在的主要问题

一年来, 我们克服人员减少,任务加重、工作量增大、事务性工作臓诸多的不利因素，精诚团结，开拓进取，取得了一定的成绩，但与党和国家对我们的期望和科学发展观的要求还有很大差距，尤其是随着金融危机对县域实体经济金融影响和县域经济运行不确定性因素增加的复杂多变的新形势下，新的矛盾和问题日益显现。一是经济运行增速的放缓和中小企业质量效益的下降对银行信贷资金带来新的风险和隐患，县域银行业金融机构资产质量面临下滑的考验，不良贷款清收难度也必将日益加大，案件防控和风险监管依然任重道远。二是县域中小企业金融服务的需求相对加大与商业银行信贷供给不足的结构性矛盾。如今年以来，虽然寿阳银行业金融机构积极开展贷款营销，努力改善金融服务并收到了一定的效果，从总体上来看，营销力度和效果与“三农”发展和新农村建设对贷款的需求还有很大差距。今年1-10月份，三家大型银行各类贷款比年初减少10494万元，表明国有商业银行服务县域经济的功能进一步弱化。三是国家拉动内需政策措施实施后基础设施、新农村建设和 “三农”资金需求加大与中小企业贷款条件不足的矛盾。国家出台的一系列拉动内需的经济金融措施也将对银行业增加流动性产生较大的影响。四是办事处人员少与面临的任务重、日常事务多的矛盾也日益突出。目前，办事处不仅承担着繁重的案件防控和风险防范等监管工作，而且还要做好调研信息、党建纪检，并被视为行业主管部门还要负责承办县委、县政府组织的相关会议、交办的诸多对银行业金融机构组织协调工作。如今年以来，先后承担了《寿阳县志（金融）部分》、《寿阳县改革开放三十周年》等的资料收集、整理和编纂、组稿工作。今年4月初，1名员工借调分局工作后这种矛盾更加明显。6月底，办事处3名员工中，有2名同志先后多次抽调参加省局、分局组织的现场检查，且时间均在1个月以上，对办事处日常监管工作造成一定的影响。如何在困难与希望同在，挑战与机遇并存的复杂多变的新形势下，全力做好“严监管、防风险、促发展”是我们基层监管部门面临的新的课题，如村镇银行、贷款公司等新型银行日渐临近，对我们提出了新的更高的要求，需要我们积极应对，迎难而上，加倍努力，开拓创创新，在维护辖区银行业金融机构安全运行中促进县域经济保持平稳健康发展。

三、工作总体思路

，根据省局和分局总体部署，我们办事处将继续深入学习实践科学发展观，主要围绕“严监管、防风险、促发展”，重点做好以下六个方面的工作：

（一）以xx大精神为指导，继续深入学习实践科学发展观，围绕“必须把党的执政能力建设和先进性建设作为主线”的要求，不断加强支部思想、组织、作风和制度“四项建设”，以关注民生，服务社会为切入点，继续开展“五项主题实践活动”，以作风带动行风，促进行业作风和工作作风的根本改变，提升办事处党员干部和职工的综合素质和服务水平。

（二）按照“严监管、防风险、促发展”的要求，继续抓好案件专项治理“五大系列”活动。推进社会监督机制建设,构建全社会的案件防控和风险防范监督体系,抓好“三防三控”，深入排查安全隐患。一是抓好基础环节和安防设施的风险防控，指导和监督商业银行不断加强内控制度和建设，查找各个业务环节的风险点和风险源，控制薄弱环节的风险，对辖区银行业金融机构八项制度建立和执行情况开展动态专项检查和“回头看”，监督其有效防范操作风险；二是抓好重点行、社新增贷款风险的防控。对邮政储蓄网点、基层农村信用社，以及前期现场检查中发现问题或隐患较多的行、社操作风险状况开展专项排查活动；三是抓好高管人员、重点岗位人员道德风险防控，向社会公开举报监督电话,开展接访活动,继续开展对从业人员八小时内外行为动态排查和监控，从源头上防范风险。同时，要继续完善“三员”网络监督制度即：党风廉政建设社会监督员、案件防控联络员和金融秩序协管员，形成齐抓共管的案件防控和廉政建设监督体系，确保辖区银行业金融机构安全稳健运行。

（三）继续推进“和谐监管文化”建设活动。围绕分局中心工作，坚持以人为本，继续巩固文明创建成果，加强行风作风建设、依法履行监管职能、提升监管能力，坚持以人为本，在创建“六型”队伍中提升素质，改进作风，促进银行监管有效性的提高和各项工作任务的圆满完成。

（三）继续做好农村信用社改革与发展工作。明年，深化农村信用社改革与发展的任务还很重。我们将切实负起监管第一责任人的重任，加大力度，协调各方，重点做好四方面工作：一是继续做好不良贷款“双降”工作；二是督促农村信用社继续法人治理的长效机制的建立；三是加强对高管人员履职行为的监管，防范因道德风险引发操作风险；四是加强现场检查和非现场监管中发现问题和不足的后续检查和督促整改工作，促进其合规经营和风险化解。

（四）加强风险预警机制建设，进一步增强风险识别的敏锐性和处置的时效性。建立商业银行特别是农村信用社建立“双百万”存贷款即：百万元以上大额存款特别是异地存款和百万元以上大额贷款定期报告和监控、监测制度，密切关注其运行情况；建立“三项风险提示制度”：即：建立政策性风险提示制度、行业风险提示制度和大额贷款风险提示制度，对发现有较大问题的机构和存在风险隐患的机构，下达风险提示，真正起到风险预警作用。

（五）加强行风作风建设，树立行业新风。按照省局提出的“树立新理念、探索新实践、创造新成就“的要求，紧紧围绕民生问题，以及银行业改革与发展的热点、难点问题，加强调查研究，以调研促作风，形成浓厚的调研氛围，为监管决策服务，为提升监管能力服务。

（六）继续组织开展“三访三送”和“五帮五助”活动，提升银行业服务水平和整体社会形象。积极配合寿阳县委、县政府及有关部门做好寿阳县域经济和新农村建设这篇大文章。继续关注民生，体察民情，服务大局，指导和支持银行业金融机构加大对小企业的信贷服务，积新型银行的市场准入和运营监管工作，促进寿阳县域经济又好又快发展。

银监分局工作人员工作总结 篇4

一、力推战略合作，支持经济发展有思路

在分局的参谋和争取下，邓智毅局长于4月份带领21家省级金融机构到襄阳召开湖北银行业支持“四个襄阳”建设工作会，省局与襄阳市签订了《战略合作备忘录》。在省局支持下，xx区域性金融服务中心建设步伐加快，20xx年引进了汉口、兴业2家银行，浦发、平安、广发等银行提出了设点计划。各行面向襄阳制定了业务创新试点、信贷审批绿色通道、贷款额度优先配置等倾斜政策，有效支持了襄阳省域副中心城市建设。省委常委、襄阳市委书记范锐平对襄阳分局支持实体经济发展政策措施专报给予了批示肯定。

二、实施惠农工程，农村金融服务有特色

按照银监会“三大工程”和省局“三覆盖一提高”的部署，在全市银行业实施“六个全覆盖”工程，得到了省局邓智毅局长的批示肯定。一是农信社改制农商行已实现5个，占全覆盖目标的71%。二是已设立4家村镇银行，占全覆盖目标的67%。三是布放转账电话4823部，电话银行在全市已布设电信线路的1928个行政村全部覆盖。四是襄阳金融网延伸到县全覆盖，实现了金融网县县通。五是中小企业俱乐部会员面向县域全覆盖，今年俱乐部会员已增至20xx家。六是县域信贷主体评信全覆盖，目前覆盖面已达86.5%。11月末，全辖县域贷款余额432.8亿元，比去年同期增长28.1%;县域存贷比达到45.7%，比去年同期提高3.8个百分点。

三、坚持创新驱动，服务小微企业有亮点

20xx年，制定并报请政府转发《襄阳市银行业进一步推进小型微型企业金融服务的工作意见》，精心组织开展小微企业金融服务宣传月、“百千万”等活动，引导银行业创新推出了小微企业信用贷款等20项新产品，满足了多元化的金融服务需求。坚持网部共建建设襄阳金融网和中小企业金融服务俱乐部的典型经验被省局表彰会推介，荣获全省最佳中小企业金融服务俱乐部称号。11月末，全市小微企业贷款净增93亿元，增幅41.96%，高于同期全部贷款增幅21.27个百分点，完成了“两个不低于”目标。

四、狠抓制度落实，案件风险防控有措施

坚持将防险控案作为监管工作的"重中之重。结合实际制定了20xx年案防工作意见，召开了全市案防专项工作会，组织各行一把手签订了案防承诺书，采取了“八个一”的案防工作措施，即：层层召开一次案防工作动员会、层层签定一份案防责任承诺书、组织一次案防专题教育培训、每月开展一次案防突查、每季开展一次案防排查、每行推出一项特色品牌、每年组织一次应急演练、年底组织一次案防工作考评，继续保持了案件防控高压态势。

五、加强监管督导，做实贷款五级分类有动作

坚持将做实贷款五级分类作为20xx年重点监管工作，及时印发工作意见、召开推进会，组织对8家银行进行贷款五级分类现场检查，发现并督促整改贷款风险分类不准确、贷后管理不到位、贷款风险分类管理制度不完善等五大类问题，促使辖内银行业贷款风险分类意识明显增强，分类工作质量明显提升，形成的《做实贷款风险分类工作的制约因素与对策建议》调研报告被银监会刊用。

六、夯实监管基础，数据质量管理有起色

坚持以数据质量竞赛为载体，两次召开“提升数据质量”动员会、现场会，两次下发通报文件，不定期编发数据质量竞赛简报，通报情况、交流经验、剖析问题，加强统计数据报送质量监管。并对2家村镇银行开展了统计现场检查，督促银行机构夯实基础，提高了统计数据的报送质量。

七、创新工作模式，治理不规范经营有作为

坚持以开展“诚信与责任文化建设年”活动为主线，将专项治理与提升银行服务水平、保护金融消费者权益等6项工作整体联动，通过采取广泛动员、自查整改、现场检查、明查暗访等措施督导银行认真落实银监会“七不准”规定，牢固树立诚实守信的企业文化和效益第一增益社会的价值文化。今年以来，全市银行业收费项目得到全面清理，实现了公开透明，共清退不合理收费8291笔、765.29万元，8个网点被评为全国和全省优质文明规范服务示范网点。

八、严守风险底线，清理规范平台贷款有进展

加强沟通协调、多方联动、风险排查和重点推进，促使全辖平台贷款户数得到有效控制，存量平台贷款得到有效整改，新增贷款政策得到有效落实。11月末，辖内平台贷款14户，比20xx年减少4户;平台贷款余额74.4亿元，已办理有效抵押担保73.22亿元，占比91.17%。二级公路贷款达到了债务分解、按季付息、每年至少一次还本的监管要求。

九、坚持联建共促，监管文化建设有深度

围绕“责任心、专业性、成就感”为核心理念的监管文化建设与实践，举办“监管文化与廉政文化联建共促研讨会”，提炼出具有自身特色的“科学审慎、务实高效、和谐包容、勇于担当、忠直清廉”的监管文化理念和“清廉、公正、诚信、守法、合规”的廉政文化理念。廉政文化建设试点工作得到省局秦汉锋纪委书记批示肯定。

十、深化创先争优，加强党的建设有成果

以基层组织建设年活动为推动，结合实际制订《为民服务创先争优工作意见》，采取强化党务、规范政务、优化服务、拓展业务、协调事务“五务合一”的新举措，创新活动载体，丰富活动内容，使创争活动不断引向深入。20xx年，全辖获得省级以上荣誉9项，创先争优工作得到省局肯定，并在全省表彰大会上介绍经验。

银监分局工作人员工作总结 篇5

20xx年上半年农村信用社的工作在顺利中度过了，在半年的工作中，农村信用社全体员工在上级指示下，在农村信用社领导和员工的集体努力下，农村信用社的工作业绩较去年同期上涨很多，这是我们一直不断努力的结果！

今年以来，我县农村信用社在市银监分局和县监管办的正确领导下，面对业务经营任务重和体制改革工作时间紧的客观形势，坚持以改革为动力，以业务经营为主线，依照“存款立社、支农兴社、管理助跑、效益引航”的工作思路，紧密结合信合工作实际，认真贯彻落实全市信合工作会议精神，努力改进支农服务，大力清收不良贷款，加快县级联社改革步伐，做到了业务改革两手抓，两不误，两促进，今年上半年县级联社改革工作进展顺利，业务经营工作再创新高，上半年全县信用社实现社社赢余274万元，为全年工作奠定了良好的基础。

一、上半年业务经营及体制改革运行情况及特点：

1、体制改革工作扎实细致。全辖已顺利完成了专项票据申报，保值利息贴补核对上报和清产核资、历年积累处置等工作任务，1200万元增资扩股任务提前完成，县级联社一级法人社筹建工作已进入开业申请阶段。

2、存款持续增加，全辖各项存款较年初净增3388万元，完成全年存款任务的52.1%，存款增幅为历年来增幅最大一年，较去年同期多增加3393.1万元。

3、贷款营销较好。全辖各项贷款较年初净增1039万元（不考虑票据置换的1526万元不良贷款纳入表内核算，实际净增2565万元）新增贷款占新增存款的比例为75.7%，接近新增贷款运用比例要求。上半年，全辖累计发放小额农户信用贷款20xx万元，为农户建立经济档案和发证户分别达48803户和35685户，占全县总农户的71.4%和52.2%。

4、不良贷款下降幅度大。全辖不良贷款较年初下降了2218万元，剔除票据置换的1526万元，实际下降692万元，全辖非贷占比由年初的`25.8%下降到18.9%，下降了6.9个百分点。

5、贷款利息收回比较理想。全辖上半年实现总收入1216万元，其中利息收入1113万元，全县实现盈余274万元。

二、主要工作措施：

1、站在壮实力、扩规模保支农的高度，狠抓资金组织工作。

针对我县信用社近年来存款相对滞后的实际，今年我们将组资工作作为业务经营的基础工作来抓，确立了“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”县代办站存款增加415万元；四是广泛宣传，扩大开户面和存款面。全辖通过春节游演，电视宣传，提高了信用社知名度，赢得了社会各界的信任和支持。尤其是各社通过县内通存通兑的宣传，开户面增加。5月中旬，争取到县上农业税直补的代理业务，既能留存一定数额的资金，更是一项为农民提供方便快捷服务的宣传活动；五是奖优罚差，向激励措施要存款。联社采取设立了季度各项奖和增量计提手续费的考核办法，超奖欠罚，起到了一定的促进作用。

2、注重思想引导，确立奋斗目标。

联社年初针对连续几年工作上台阶，全辖可能会出现不同程度的骄傲自满情绪和“办法想定、潜力挖尽”固步自封思潮以及县级统一法人一级核算带来的一些新情况，认为只有高起点定位，高标准要求，高效率工作，才能走上全面、协调的发展道路，为此，我们引导全辖进行五个观念转变，确立五项工作目标。即，金融服务要从“喜大户、图省事”向立足农村、服务三农的方向转变，把履行宗旨，优化支农服务工作为信合事业的出发点，提高支农水平，充分发挥支农主力军作用，筹资方式要从存款难搞，资金不足靠人行再贷款向偏重造血功能，揽存为主的方向转变，把多揽资金扩大经营规模作为培养利润来源的增长点，夯实信用社的发展后劲；经营思路要从“一社一家”单个核算向一级法人、统一核算的方向转变，集合整体资源，实施集体化经营，把主攻双呆，增收利息作为优化信贷结构，如期获得央行票据资金和提高经营效益的根本点，保持良好的发展态势；人才观念要从重学历、重职称向讲实用，看业绩的方向转变，形成学有所成、学有所用的人才使用机制，把人才使用管理作为信合事业长久不衰的结合点，走人才兴业之路；内部管理要从划分职责层层管理向全县一体，授权负责的方向转变，把减少中间环节强化联社的经营管理能力作为全局工作的保障点，向一级法人要效益。以上思想引导，使全辖统一了思想，提高了认识，增强了完成今年各项工作任务的信心。

在下半年的工作中，我们农村信用社全体职工还是会在上半年工作的基础上，在年初制定的工作计划指示下，农村信用社的工作必将迎来一个大爆发，这才是我们一直以来所要努力的成果，相信下半年的工作一定会更好！

银监分局工作人员工作总结 篇6

为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小微企业金融服务仍需要多方给力。

一、基本情况

县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。20__年底，全县共有私营企业2054家，其中小微企业1918家，占全部企业的93.4%，它们在支持县域经济发展中发挥了积极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前县内小微企业资金缺口达5.6亿元。对工业园近40家中小企业进行调查显示，7000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。

二、主要做法及成效

(一)银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。20__年末全县银行业发放小微企业贷款83901万元，比年初增加24403万元，增长41.01%，高于全部贷款增速31.35个百分点。比如工行县支行20xx年共发放7户小微企业余额1626万元，20xx年发放xx户小微企业贷款余额3728万元，20__年发放17户小微企业贷款余额11653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度不断加大。

(二)银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流程，有效提高审批时效;农行支行推出一条以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。

(三)银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企业的多元化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供了方便的融资渠道。

(四)银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会等方式，了解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+黑、5+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报，做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷审批速度，深受企业的好评;农发行对信贷企业实行“一对一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。该集团20__年5月份改制成股份制企业以来，在农发行的悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国粮食加工五十强”等称号。

三、存在的主要问题

(一)小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业，经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上，小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小微企业发生信贷关系。

(二)小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发放的小微企业贷款主要是抵质贷款，实力较强企业主要以设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%，土地抵押率为50%，机器设备抵押率更低：专用设备在%，通用设备在20%至30%，有的银行对设备不进行贷款。多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获得银行贷款支持，尽管省去了资产抵押评估费用，但担保公司需按企业担保贷款金额的1‰至1.5‰收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的%缴纳担保基金，有的还要求企业办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融资成本限制了贷款的发放。

(三)银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保大压小做法，对小微企业设臵较高的门槛，上收了贷款审批权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审批时间一般在30天左右，难以适应小微企业贷款期限短、频率高、用款急的需求。

(四)社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺乏有效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开展造成较大负面影响。三是对小微企业金融服务风险、责任与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。

四、对策建议

做好小微企业金融服务，需要政府、监管部门、银行、小微企业四方给力，共同破解小微企业融资难问题。

(一)政府部门发挥主导作用，积极优化社会信用环境。一是加强信用环境建设。政府及相关部门要从全局和长远利益出发，切实维护金融债权，积极搭建银企信息交流平台，通过企业信用等级的评定和管理办法、建立有效约束和动态管理机制、完善征信系统建设、健全对失信企业的联合惩处机制等，不断优化社会信用环境，培育良好的信用体系。二是完善担保机制建设。清理不规范经营的担保机构，根据需要建立和壮大政府出资或控股的担保机构，扶持担保机构增加注册资金，不断提升担保能力，为信贷客户提供有力、有效担保。三是切实完善财政扶持政策，建立风险补偿基金，对于金融机构在小微企业融资上的损失,由基金进行一定比例的风险补偿，并确定具体补偿标准。认真落实国务院关于财税支持小微企业的优惠政策措施，进一步清理取消和减免涉企收费。

(二)监管部门发挥引导作用，督促加大信贷投放力度。一是对小微企业、涉农企业的信贷规模单列。监管部门应执行单列信贷规模的政策要求，对于小微企业、涉农企业的信贷支持，不将其纳入银行信贷规模控制的范围，以鼓励银行大力发展此类业务。二是适度提高小微企业不良贷款率容忍度。根据小微企业贷款的风险、成本和核销等情况，对小微企业贷款金额大、占比高的银行的不良贷款率容忍度等指标实行差异化监管考核，并明确容忍度的具体范围。三是落实目标考核制度。督导银行业完善贷款问责制，对发放的小微企业贷款，只要授信部门和工作人员勤勉尽职的，不搞终身追究制，对授信部门和授信工作人员不尽职履责应进行严格问责。将银行落实“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平，增量高于上年同期水平”的目标完成情况作为评选“良好银行”和“优秀高管人员”的重要依据。

(三)银行机构发挥主体作用，加强对小微企业金融服务。一是做好市场调查。根据企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标，结合银行信贷政策和信贷产品特点，分类排队，建立扶持客户信息名单库，有针对性地开拓小微企业信贷市场。二是适当放宽信贷审批权限。根据小微企业贷款急、频、小的特点，对部分审批权限作进一步的调整，缩短审批期限，提高审批效率。三是创新信贷产品。积极探索开发适应小微企业发展信贷产品，不断加大信贷投放力度，支持小微企业发展。

(四)小微企业做好基础工作，积极创造信贷支持条件。小微企业作为需要融资的主体，在畅通融资渠道方面同样需要有所作为：一是找准市场定位，要通过各种方式的运作，真正建立起适应市场经济竞争需要的经营机制，开拓市场前景广、发展效益好的项目，完善企业制度，实现公司治理结构合理化，强化自身管理能力。二是加强财务管理，定期向银行提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，建立互相信赖的银企关系，争取银行业机构支持。三是积极拓宽融资渠道，实行多向融资。小企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下，多了解融资信息，积极争取外部融资支持，提高企业市场竞争力，实现企业自身的良好发展。