金融调研报告（精选6篇）

金融调研报告 篇1

结合我在XX市南山区的所看、所学，以及XX区的自身实际，我就如何提高蜀山区在财政资金的整合使用、扶持服务中小企业、资产管理及项目建设水平上，做以下概述。

一、目前两区在财政资金使用、扶持服务中小企业、资产管理和项目建设上的具体做法。

(一)XX区的具体做法

1、财政资金使用。XX区20xx年财政总收入为XX亿元，财政总支出为XX亿元。其中社会公共事业和民生投入XX亿元，占财政支出的84.2%。在具体财政资金的使用上有以下特点：

（1）注重提高财政资金使用的透明度。XX区通过网络平台，设立了专门的“专项资金管理平台”，辖区企业和个人通过网络，轻点鼠标即可了解扶持政策、资金额度、申报程序、已申报企业情况并办理申报等事宜，大大提高了资金使用的透明度和绩效。

（2）注重财政资金对产业发展的引导作用。南山区充分利用自身在深圳市所具备的科教优势及金融产业优势，围绕构建以自主创新为先导的产业发展体系目标，加大产业发展扶持投入力度，自20xx年开始每年安排不少于4亿元的自主创新产业发展专项资金。20xx年更是安排自主创新产业发展专项资金达8亿元，用于扶持科技型企业、现代服务业，节能>环保、文化产业、产业转型升级等支出。

2、扶持服务中小企业方面

XX区通过设立“现代服务业发展专项资金”、“中小微企业发展专项担保资金”以及通过制定出台《XX区总部经济扶持专项办法》、《XX区金融企业评选办法》等一系列的办法和措施，扶持中小企业、打造金融生态区、激发自主创新能力，将南山区打造成深圳的金融产业中心、创新金融中心、物流金融中心、金融配套服务中心、自主创新示范中心。20xx年南山区自主创新能力和发明专利申请量和授权量分别占深圳市全市总量的39%和41%，区内高新技术企业量占全深圳市总量的51%。

3、资产管理方面

在国有资产管理上，通过制定《南山区区属国有企业经营预算管理办法》、《南山区区属国有企业薪酬与考核管理办法》、《南山区区属国有企业投资管理办法》等一系列制度和办法，实现了国有资产经营收入全部纳入预算，国有资产增值保值，规范化管理的目的。在集体资产的管理上，设立了直属区政府的事业单位“南山区集体资产办公室”，对全区的集体资产进行统一规范的、产权清晰的市场化公司运作管理模式。

(二)蜀山区的具体做法。

1、财政资金使用方面。蜀山区20xx年财政收入为21元，财政支出近20亿元。其中人员刚性支出（主要为工资性支出）占比约为30%，专项项目支出约为70%。在财政资金的使用上有以下特点：

（1）资金支出刚性约束不强。财政预算编制虽然也实行了开门办预算、零基预算，但预算支出进度不够均衡，部分项目存在年底集中支出的情况；财政监督、绩效评价、信息公开等工作仍需进一步加强；财政支出“无预算、无支出”的理念，有待进一步强化。

（2）财政资金的产业引导作用不强。虽然区财政也设立了工业发展资金、城中村改造专项资金、科技专项资金等。但资金设立的规范性需要完善，对产业的引导作用有待加强，资金的"使用效率还需进一步提高。

2、扶持服务中小企业和自主创新方面。

蜀山区20xx年12月底共有各类纳税工商企业约为17000余户，其中小微企业约占到80%以上，对区内的税收贡献接近50%。一方面区内中小微企业为区内税收收入、促进就业方面做出了巨大的贡献。同时自身却在发展中又面临着融资难、融资贵、发展瓶颈制约多等困难；但另一方面区内真正出台针对中小微企业的服务政策、奖励引导政策，特别是金融扶持政策却基本没有。同时，虽然在我区区辖范围内拥有中国科技大学、安徽大学等众多的高校，但自主创新的潜力并没有真正的发挥，区内自主创新的潜力还有待从财政引导，产业扶持上进行更多的挖掘和提升。

3、资产管理和项目建设方面

我区国有资产目前在管理上存在着：城投公司管理了一批资产、工业资产管理公司管理着一批、商业资产管理公司管理着一批，教育、卫生等一些主管部门又管理着一批资产的多头管理、各自为政的现象。国有资产的收益上，国有资产和国有经营收入还未全部纳入预算，国有资产的收益和收入，事实上还是谁家拥有谁家使用。对国有资产的经营和收益，还缺乏一套动态的考核激励机制。在集体资产的管理上，特别是在集体资产的处置和收益上，更是有待进一步加强。

二、具体建议

1、整合财政资金，发挥财政资金对产业的引导作用。

可以通过设立和整合我区的科技经费、残疾人保障金、商务发展资金、城中村改造资金等，设立蜀山区“产业引导资金”或“城市发展服务资金”。通过奖补结合、市场运作、总量控制、专项扶持的方式，支持我区范围内的产业自主创新、产业升级改造、现代服务业发展、城市建设发展等的需要，切实发挥好财政资金对产业发展 “四两拨千斤”的引导作用，也切实提高财政资金的使用效益。

2、扶持中小微企业，鼓励金融创新。

对于中小微企业，可以根据中小微企业每年的纳税情况，拿出百分之几的区级所得，设立区级中小微企业发展扶持专项资金。经过政府评审、资格条件限定等，对符合条件的中小微企业通过发放委托贷款、贷款利息补贴、担保贷款、担保费补贴等多种模式，助推中小微企业发展、解决中小微企业融资难的问题。同时可以结合我区辖区范围内

银行业态丰富，既有杭州银行、科技农村商业银行等一批城市商业银行的一级分行和总行，又有省信用担保集团、皖恳小额贷款公司等一批实力雄厚的类金融机构，且我区交通条件便利、环境条件在全市最优等多种优势，可探讨借助已有优势，借势造势，支持金融企业发展，鼓励金融创新，打造合肥市的金融生态区。

3、整合资产管理，规范运营收入。

出于规范国有资产管理，防止国有资产流失目的。同时也是为了提高国有资产使用效益，满足资金筹集、融资的需要。区里应按照“整合一批、处理一批、规范一批”的思路做好我区的国有资产管理工作。对政府行政事业单位拥于的门面房、闲置办公房、闲置地块等优良资产，可以通过划权确认的方式，由国资部门牵头尽快完成第二批和第三批的划转移交工作。对分属工业资产运营公司、商业资产运营公司等部门的国有资产，对不良的资产，通过合法合理渠道，进行剥离，优良的资产规范管理，市场化运作。对村居等集体资产可以探索委托管理、公司化运作的经营管理模式，将集体资产的所有权、经营权、收益权、监管权相分离，切实提高集体资产管理的透明度和管理过于松、失之疏的现象。

金融调研报告 篇2

一、我的家乡——“草原明珠”锡林浩特市

锡林浩特市(以下简称“锡市”)位于内蒙古高原的锡林郭勒草原中部，始建于清康熙六年，1983年由国务院批准建市。全市行政区划总面积18750平方公里，辖6个城镇街道办事处，2个镇，4个苏木。现有总人口20万人，含蒙、汉、回、满、达斡尔、鄂伦春、鄂温克等17个民族，是一个以蒙古族为主体，多民族聚居的边疆少数民族地区，素有“草原明珠”的美誉，是内蒙古首批“中国的优秀旅游城市”之一。锡林郭勒草原是十三世纪的皇家牧场，锡林河的九曲十八弯流传着蒙古族悠久的传说，辽阔碧绿的草原、盘旋的雄鹰、神圣的敖包、洁白的哈达、悠扬的马头琴声、恢弘的长调、夕阳下的勒勒车、火红的篝火，淳朴的牧民用奶茶的飘香向我们诉说着这一个古老的民族兴盛、衰落、自强不息的一个有一个传奇。这里依旧风景如画，姑娘湖、了望山、锅盔山、金莲川、多伦淖尔……无一不让你流连忘返。在此，我真诚的欢迎您到草原来!

二、独饮自酌——金融风暴前锡林浩特市平稳的发展

自1983年建市以来，锡市人民生生不息的建设者自己的家乡。官方数是:xx年地区生产总值由亿元提高到亿元，基本实现三年翻一番，按可比价计算，年均增长%。工业经济的主导地位日益提升，工业对经济增长的贡献率由%提高到%;工业增加值由亿元增加到亿元，年均增长%。近年，集中力量进行城市基础设施建设，城市规模进一步扩大，基础设施基本配套，人居环境和发展环境明显改善。煤炭在建生产能力xx万吨，电力装机在建规模60万千瓦，通过地质勘探已控制金属钼储量33万吨，居世界前列。而据我个人的感受，危机以前全市正进行扩建，楼房越盖越高、居民区娱乐设施越来越多、商场装潢越发奢华、越来越多的人们习惯于“下馆子”，傍晚广场上散步的人们三三两两谈笑风生，十分惬意。出入各种娱乐场所不再是有钱人的特权。

三、身处金融危机，生活方式悄然改变

xx年全球金融危机爆发后，由于建筑原材料价格上涨很多施工单位停工资金短缺而停工，商场里的货物也贵了许多。经过调研问卷(主要从衣、食、住、行)得知，生活相对好的人们现在更愿意买一些国外品牌的服装，因为人民币增值，进口关税下调，使得国外的商品较以前便宜了许多，而国内一些有优秀品牌的衣服价格却贵了许多;相比之下，人们倒是认为买国外品牌的衣服既合算又显身价。生活普通的人们则会到百货大厦买一些较便宜的衣服，这些衣服是集中制作的，并没有严格的品牌限制。因为之前人们习惯于在饭店吃饭，既省钱又实惠。过节请客可以到大饭店一显身手，讲讲排场;如果是平常吃饭，则可到小饭店品尝各种特色。但现在，人们经常回家自己动手，在饭店消费已不再是时尚，原因就是小饭店经常易主，使得人们吃饭这样寻常享受的事情变成了一种负担——常为每顿饭的去处而烦恼，而且现在一顿饭的开销是过去的两倍左右，真是得不偿失;所以还不如自己亲力亲为，即使这样，我们一顿饭的消费也还是不少，多的达上百，少的也需二十左右。这给收入并不丰厚的小城人们带来了一定的压力。有一位黄奶奶说，去年年末时仅一周之内豆腐的价格从一元便涨到了两元，其他的蔬菜价格也是迅速上涨并久居不下。这样的情况也许我们只是皱皱眉头，但我想，有的家庭就需要付出更多的精力来想办法填饱肚子。

另外，为了刺激经济，政府从外地(如鄂尔多斯)招商引资，开采地下煤炭等矿石资源，大面积进行房屋拆迁重建，近两年左右的时间，平房已经消失殆尽了;取而代之的是一个个现代式的居民区：玲珑楼阁错落有致，小桥流水曲径通幽。大家也都如愿以偿的住进了楼房，这也使得各小区的居委会忙碌了起来，小区还开设了门诊、幼儿园、茶馆、娱乐室，尽管会花掉人们大部分的积蓄，但是如果住得舒适，也算物有所值。只是房价即使整体下跌依然不能满足人们的住房需求。

当然，人们的出行也有了大幅度的改变。几年前，人们还普遍骑着摩托车、自行车上班上学，如果奢侈的话就会打出租车;而现在，生活较富裕的家庭都拥有自己的私家车，使得人们的出行更加方便，路面上很难见到摩托车的身影了;不过，这也让小城市的交通显得略加拥挤。同样由于金融危机，有不少家电下乡活动，而农村和中小城市成为热点消费市场，有相当一部分国产汽车也有下乡活动，价格低廉，使居民买车敢想不敢做成为了现实，还是由于关税下调，让我们买国外的豪华车也成为了可能，在人们的闲聊中，车成为一个主要的话题。但是拥车一族的感受可是大不相同。有的人认为买车方便了交通，使近距离的小范围旅行成为现实;有人认为，买了车后开效过大，随着油价一路飙升有些承担不起养车的费用，新车刚买不久就入库了;还有一些人认为，买了车之后人变得懒了许多，还要经常到健身房锻炼身体……总之，车辆的普及，在一定程度上提高了我们生活水平。

这就是金融危机下人们生活水平的改变，锡林浩特市较为偏远，城市经济不依靠出口，所以受到的"冲击相对沿海城市小了很多。还有一些买股票、基金等金融衍生物的居民，损失了不少财产。尽管生活中出现了令人不适的种.种问题，但是居民们依旧对自己现在的安定的生活非常满意;光鲜亮丽的服饰让人们更加精神，偏贵但营养丰富的食物让人们的体魄更加健壮，楼房的集中供热总好过三九严冬自己起早点炉子，有了车遇到急事就不至于束手无策。

四、时刻充满信心，用勤劳憧憬美好未来

今天，我们还在金融危机阴影的笼罩下，并且，我们还不知道什么时候能迎来经济的真正复苏，但是我们有理由相信坚持努力就是胜利。锡市的居民现在基本脱贫，都在努力让自己的日子红火起来。市政府还根据居民的生活爱好举办了各种比赛、娱乐表演，还有蒙古族的那达慕会来丰富人们的生活。据勘测，我们的地下有巨大煤炭矿储量，并在去年煤炭产量超过了山西;即将兴建的农用车交易市场、化工厂可以为我市人民提供更多的就业机会，工业的逐步发展会让我们的经济在不久的将来迈进新的阶段，到时人们的生活水平也是更上一个台阶。

后记：我才用的是在一定范围内进行调研问卷的方式，并根据大家所填情况进行总结以及个人的亲身经历所做的调研，此报告中一些数据是参考锡林郭勒盟官方网站。通过这次社会调研，使我对家乡的经济情况有了更加深刻的了解，同时也掌握了不少社会知识。这样的活动会让我在今后的德育课学习中掌握好重点知识，为更深入的学习打下坚实的基础!

undefined

金融调研报告 篇3

一、基层央行履行金融稳定职能面临的问题

1、稳定概念难界定。随着我国法制建设的不断完善，法制观念不断加强，金融稳定工作同其他工作一样，只有在健全的法律法规框架内才能更好地开展，新的《中国人民银行法》虽然从法律上明确了央行维护金融稳定的职能，但也仅在第2条、第34条进行了简单的表述，总行金融稳定局对分行及省会城市中心支行的金融稳定职责作出了指导性规定，但具体到基层支行并没有明确的工作目标，致使基层人民银行开展金融稳定工作也没有严格的制度规范为依据。

2、履行职能难操作。目前，基层央行可供操作的货币政策工具主要包括再贴现、再贷款、窗口指导等，但从实际情况看，因贴现、再贷款业务手续繁琐，审批环节多，企业对此缺乏“信心”，金融机构也更加倾向于通过同业拆借、转贴现等方式来融入资金，造成再贴现、再贷款业务极度萎缩，甚至多年未发生。而“窗口指导”是基层央行近年来使用最多的货币政策工具，但由于它是一种道义劝告，任何“指导意见”不是“指令”，对商业银行约束和激励作用较弱，传导逐级弱化，贷与不贷，贷多贷少的决定权在商业银行手中。由于基层央行真正可操作的业务不断萎缩，基层央行难以准确把握稳定工作的切入点和突破口，主要风险考核指标界定不清，外部监测信息采集困难，造成基层支行对金融稳定具体业务操作性较差。

3、信息共享难建立。新的《中国人民银行法》出台后，基层央行的工作重心已由具体实务向宏观调控转变，需要加强与地方政府有关部门如财政局、国资委、税务局、工商局、统计局、建设局等经济主管部门沟通联系，及时了解不同行业的相关信息，以便于辖区金融稳定工作的监测。然而中央银行的业务特点决定其与地方有关单位及企业部门联系少，相关的信息共享机制建立难，各部门对于央行部署的工作不是敷衍了事就是不予理睬，加大了基层央行履行金融稳定职能的难度。另外，金融稳定涉及到金融机构、金融市场、监管当局以及地方政府有关部门等多个方面，而目前基层央行的协调机制极易导致各方在维护金融稳定中的职责不清、履职缺位。

4、数据资料难采集。风险监测是金融稳定工作的一项重要的基础性工作，也是人民银行县支行在金融稳定工作方面的重点具体工作。监管职能分离后，各金融机构除必要的统计数据资料外，很少向人行报送报表和资料，导致基层人民银行采集的金融机构经营状况、资产质量等数据不完整，不及时，难以判断区域金融稳定的准确性，更无法有效发现风险和防范风险。

5、监控体系不健全。基层人行处于防范和化解金融风险的最前沿，是辖区金融风险的直接监测者，但目前人行自上而下没有形成一套完整的风险监测、预警机制，基层人行只能凭借以往的监管经验对风险状况、程度进行粗略的判断、识别。这种落后的工作方式削弱了其风险防范力度，不能及时有效、科学准确的反馈风险信息，难以适应日益发展的金融形势要求。

二、工作对策和建议

一是明确定位。人民银行县支行要根据上级央行的要求结合辖区实际确定工作目标和任务。当前，人民银行县支行金融稳定工作主要应定位在风险监测和分析反馈两个方面，其中风险监测应当重点放在金融机构操作风险，农村信用社法人风险以及当地支柱产业经营风险三个方面；在监测基础上的分析反馈应当以实证分析的方式突出苗头性、倾向性的风险分析。这主要基于以下几点考虑：一是在基层金融风险往往最容易从资金方面被突破，无论是内部、外部或是内外勾结，不法分子都企图利用金融机构在内控制度上的缺陷和漏洞非法谋取资金，因此，在县域金融机构中风险往往集中体现为由于内部控制不力所造成的操作风险。二是由于农村信用社在县域金融机构中既属于法人金融机构，又是风险防范能力相对较弱的金融机构，因此金融业风险防范的重点应是农村信用社；三是金融稳定与经济状况密切相关，因此加强对县域支柱产业的监测有利于准确评估辖区经济金融的发展态势。同时，基于县域经济的微观性，县级人民银行应积极向上级央行反映与金融稳定有关的具体经济金融现象，以实证分析为主要分析方法，为上级央行作宏观分析和评估提供素材，起到见微知著、窥豹一斑的作用。

二是提高认识。如果把全国经济金融体系比作人体的大动脉，省市级经济金融体系则是其分支，而县级经济金融体系则是处于最末端的毛细血管。虽然部分毛细血管的"损伤不一定会导致主动脉出现问题，但却是机体发生问题的预兆，也是防范风险的第一道防线，如能及时发现并妥善处置，将可以防患于未然。因此，县级人民银行不应把把金融稳定工作局限在防范金融业支付风险上，而应站在央行履行宏观调控、维护金融稳定的高度明确把握金融稳定的标准，准确把握工作的着力点和突破口，高度重视基层金融稳定工作的意义，增强金融稳定工作力量。

三是完善法规。由于金融稳定涉及经济的各个层面，人民银行作为国务院的组成部门负责金融稳定的协调工作，必须站在整个社会经济全局开展工作，这项工作涉及整个社会的各个方面，建议制订《金融稳定法》，把维护金融稳定上升为国家意志和全体公民意志，同时国务院及其人民银行也应跟进法规规章制度以及操作规程的建立，保证基层人民银行在宽松的法制环境下开展金融稳定工作。具体到人民银行县支行，应当在上级央行的指导下建立详细的金融稳定操作规程，形成较为规范化的工作程式。

四是强化监测。当前人民银行县支行要做好风险监测工作，一方面要注重建立高效的风险信息快速传递网络，成立以人民银行为主的横向金融稳定信息共享机制，建立包括人民银行、各金融监管部门、政府相关部门以及各银行、证券、保险机构在内的金融稳定信息网络体系，同时，要加强内部各职能部门之间的协调配合，充分利用外汇管理、征信管理及货币信贷管理等职能为金融稳定信息的监测提供服[文秘站－中国最强免费！]务。另一方面，人民银行要尽快制定金融稳定监测指标体系，使金融稳定监测工作走上科学化、规范化的轨道。

金融调研报告 篇4

为全面了解金融危机对我市企业和产业的影响和冲击，为市政府决策应对措施提供参考，近期，__市企业发展服务局成立专题调研组赴各县市区工业企业，特别是大企业（集团）开展调研。总体来看，与xxxx年前的亚洲金融危机相比，投资者对这次危机的心理承受能力和应对能力显著增强，面对金融危机，我市企业家不是丧失信心、不知所措，而是普遍能够冷静观察，科学分析，苦练内功，积极应对，特别是对政府积极干预下渡过目前的经济危机抱有较大信心。

一、金融危机对**市中小企业的影响

具体来看，金融危机对我市企业的影响主要表现在以下三个方面：

一是金融危机导致美欧市场进口大幅下降，我市以美欧为出口对象的发制品企业普遍损失较大。龙正发制品公司出口的主要对象是美国，前三季度，公司主营业务收入同比下降64%、利润同比下降60%。以美国市场为主要出口对象的禹州神龙发制品利润同比下降了54%。瑞贝卡发制品公司出口实行多元化战略，除去汇率影响，其美国市场对工艺发条的需求同比减少20％以上，但它的非洲市场几乎没有受到什么影响。二是金融危机导致部分能源、原材料和产品价格下跌，但因原材料与产成品跌幅与跌速悬殊，企业所付出的采购费用与企业产成品价格倒挂，导致部分企业因亏损而半停产或停产。今年下半年以来，襄城县黄洋铜业所需的主要原材料铝的价格从2万元/吨已下跌到1.3万元/吨，所生产的漆包线（产成品）则从2.8万元/吨下降到了2万元/吨，为避免进一步亏损，黄洋铜业已完全停产。首山焦化所需的上游产品—焦煤价格一直坚挺，10月底，焦煤价格一直维持在每吨1600至1800元，而焦炭价格连续三月大幅下滑，已经从每吨3000元的顶峰下落至每吨1500元，10月份，首山焦化亏损了3300万元，11月份的产量也从以前的月产8万吨降为月产3万吨，企业现正在限制生产。三是受金融危机影响，部分行业市场需求大幅减少，企业开工不足，效益下降。按照往年惯例，__远东传动轴9月后应是生产的高峰期，但与去年同期相比，企业的订单却降低了50％。受市场需求疲软影响，实际生产能力已达50万吨/年、原来有望成为我市第一家销售收入超百亿元的青山金汇不锈钢股份有限公司，因产品价格的`不断下跌（不锈钢304系列产品价格最高时达到2.4万元/吨，目前只有1.4万元/吨），公司8月和9月连续出现亏损，目前企业正在大幅减产，月产只有1.5万吨，估计全年产量不超过20万吨，企业年底销售产值冲刺百亿元的目标难以实现。

二、企业应对金融危机的主要举措

金融危机造成的困难，企业虽无法回避，但面对困难，我市企业都能结合自身特点，采取有效应对措施，从而尽量把危机造成的损失降到最低、减到最小。概括起来，我市企业应对危机的主要措施有：一是千方百计降低生产成本。以__远东传动轴为例，企业从材料采购到产品生产，都以降低成本作为出发点，在钢材价格降到3200元/吨时，大量定购钢材，目前已储存钢材4000余吨；对产品的配件进行分析改进，升级换代，使一个毛坯零件降低了0.5公斤，这也减少了设备的磨损；为降低工资成本，车间工人已由3班倒变成了两班倒。为将生产成本降到最低，瑞贝卡发制品公司专门聘请清华大学投资咨询公司对企业进行成本预算，甚至预算到每个岗位。二是抓住机遇促进产品结构升级。受市场需求减少影响，襄城县黄洋铜业已全部停产，但企业正在对产品结构进行调整。目前企业已经与上海某科研所结合，准备上马一个在国际上具有技术领先地位的新项目，该项目投产以后，产品将由过去的低端、低附加值产品的生产转为高端、高附加值产品的生产，产品结构改善的同时，企业的市场竞争力和抗风险能力将显著增强。三是不失时机对员工进行培训。各企业并不是看到形势不好导致减产甚至停产就裁减员工，而是利用企业休整的机会对员工进行培训，提高职工的技能和素质。__远东传动轴把市场上元—10月反馈回来的产品质量信息进行分析，分解到每个生产环节，落实到每个岗位，提高员工的质量意识。豪丰机械公司、首山焦化公司、黄洋铜业公司等都在利用企业减产或停产间隙加紧企业人才培训工作，为迎接下一阶段的生产高潮夯实人才基础。四是拓宽经营理念开拓新兴市场。许继集团、森源电气等企业表示，将抓住明年国家加大在公路、铁路、电网等基础设施方面投资力度的有利时机，积极开发新产品，开拓新市场。瑞贝卡发制品公司为减少在美国市场上的损失，准备明年投资7000万元再在非洲建立两个分厂，以扩大非洲市场的占有额。同时，加快推进其在刚果金的铜矿开采步伐，力争尽快投产见效。

三、我市应对金融危机的主要举措

针对当前经济形势下中小企业发展中遇到的融资难、贷款难、担保难、信息滞后、人才不足、市场疲软、效益下降等影响企业发展的一系列难题，我市把着力打造融资、担保、信用建设、网站信息、人才培训、产业指导等六大服务体系作为服务企业、解决企业实际问题、帮助广大中小企业应渡时艰的主要抓手。

一是着力打造产业指导服务体系。积极引导企业和项目往一带九区二十个产业集群内聚集，大力发展具有我市的特色和优势产业。积极向省局推荐上报省级重点产业集群，大力发展我市特色优势产业集群，提升企业和产业的区域竞争力。二是着力打造融资服务体系。第一，建立并完善银企合作长效工作机制，积极向银行推荐优质中小企业项目。在10月底举行的银行与中小企业项目对接洽谈会上，14家金融机构与28家企业签订了合作协议或意向书，签约流资贷款金额达12.8亿元。第二，对那些发展形势好、信誉高、潜力大的企业积极鼓励其上市融资。第三，引导企业民间融资。民间借贷目前是我市中小企业融资的渠道之一，这种形式手续简便快捷，是助推中小企业发展的有效金融形式。第四，积极争取上级政策行补助资金。通过筛选申报一批循环经济、高新技术和重大技改项目列入国家“双高一优”计划和省工业结构调整项目计划，争取国债或贷款贴息、技改补助资金支持。三是着力打造担保服务体系。第一，积极引导组建新的担保机构，壮大全市担保机构的注册资本金规模。止今年9月底，全市担保机构总数达到20家，比年初新增13家，注册资本金总量达到3.2亿元，比年初新增2.35亿元。第二，积极引导担保机构与中小企业开展合作，发挥担保机构四两拨千斤的功效。第三，积极筹建中小企业投资担保公司。初步拟定在市中小企业信用担保服务中心现有1500万元的基础上，在广泛吸纳社会资金的基础上，明年争取成立注册资金规模达到3000万元的担保投资公司，从而为更多的符合条件的中小企业提供融资担保服务。四是着力打造信用服务体系。第一，搞好中小企业信用网络建设，建立健全企业信用

和发展数据库。建立、完善100家小巨人企业信用数据库和将更多企业纳入信用数据库，为企业获得融资担保创造条件。第二，向省有关部门积极推荐我市企业争取获得省级诚信民营企业。借鉴吸收中小企业信用制度试点城市的经验，健全完善我市正在实施的“诚信企业工程”。第三，加大对诚信民营企业的宣传和奖励力度。在年度小巨人企业、大企业集团评选、“中小企业发展专项资金”支持以及向商业银行推荐贷款企业名单等方面给予优先考虑，从而对其它企业形成良性带动效应。五是着力打造网站信息服务体系。第一，充分利用“中国中小企业__网”，搭建面向全市中小企业的信息化服务平台。第二，充分发挥网络功能为企业提供免费宣传。为600多家中小企业提供免费的政策及产品信息发布、网上招聘、电子商务等服务。向市场有效传递了企业的信息，扩大了企业的影响，提高了企业及其产品的知名度。六是着力打造人才培训服务体系。第一，积极组织企业高级经营管理人员参加免费培训。上半年组织有关企业的高级管理人员参加一年一度的国家“银河培训工程”培训，培训费用全免，比较受企业的欢迎。第二，与有关部门结合举办企业家培训班。与北京、青岛等地的专业性培训机构结合，开展有针对性的各种业务培训。第三，搭建为企业家交流学习的平台。配合市委组织部举办每年一度的“__企业家论坛”活动，今年全市参加企业家论坛活动的企业家总数达到180多人，规模空前。不少企业家认为，在当前特殊经济形势下举办企业家论坛活动，使大家沟通了信息，交流了经验，坚定了信心，这样的活动非常及时也非常必要。

金融调研报告 篇5

整体上看，互联网金融可以量化的各细分领域均处于高速增长的风口之下，从互联网其他行业的历史经验上看，处于大风和台风风口产业下的创业公司大部分都获得了高估值，进而吸引了大量人才和资本的进入，使行业本身的活性远超其他行业，而互联网金融所呈现出的行业格局也当之无愧的使之成为互联网产业第三次革命的主要方向。

互联网金融与传统金融的融合与侵蚀

在传统金融领域，银行是综合业务能力最强的一类金融机构，而目前互联网金融所渗透的领域均与银行形成了业务层面的直接竞争与侵蚀，只是由于服务对象不同所以在用户层面形成了融合与互补。

综合化互联网金融平台的五维关联模型

通过将每个互联网金融模式的细致拆分，可将不同类型的业务切分成五个维度：账户价值、数据技术、商业延展、it实力和金融能力。每个维度按照不同业务赋予不同分值，同维度下分值较高的业务，可作为下阶段业务拓展的方向。而当同属性业务对公司成长的边际效应逐渐降低时，则可考虑向不同维度下分值较高的业务拓展，即互补型发展。

此模型的应用方法如下：

第一，根据企业运营状况，按照五维关联模型对本企业各项业务能力进行打分;

第二，针对想开展的业务，按照五维关联模型分析如果开展该业务所需的水平;

第三，将二者进行对比，如果本企业五维模型各指标的能力与欲拓展业务需求高，则可顺利展开新业务，如果不够匹配，则需要对企业内部资源进行调配，提升能力从而满足需求。

备注：五维关联模型是一种分析方法，其维度的选择并不只限于以下五方面，企业在实际应用过程中可以选择多套指标进行业务相似度的考核，进而向综合型互联网金融平台拓展。

支付结算：链接世界的血脉

移动支付代表支付行业最先进生产力

20__年中国第三方互联网支付交易规模达到80767亿元，同比增长50.3%。同期，第三方移动支付市场交易规模达到59924.7亿元，较20__年增长391.3%。艾瑞分析认为，移动支付代表着第三方支付行业最现金生产力，是将线下支付和线上支付融合一体的新型支付方式，目前移动支付的发展仍处于不稳定状态，整体行业增速主要依靠大型支付公司的亮点业务，在内还缺少硬件环境以及支付场景的普及，但各类智能设备和信息化城市的建设必然会将移动支付所需的基础设施逐步完善，当应用场景能够深入社会正常经济生活中时，个人乃至中小企业端的支付就全可由移动支付完成。

p2p借贷：危机与机会并存

人口红利还将是推动p2p用户规模增长的主要动力

时至今日，p2p在中国已经发展了7年，在这7年中，国内p2p从简单的模仿国外模式，发展成为当下结合本土特征，引入线下环节和担保措施的综合模式。在这过程中，用户对p2p的接受程度逐渐提高，人口红利逐渐发酵，到20__年，用户已具备对p2p平台的优劣判断的基本素养，加之各家p2p平台、第三方检测机构以及社会媒体的报道和市场教育，用户对于p2p的接受程度也得到了显著提高，导致大量注册后未有实际行动的沉睡用户被唤醒，20__年活跃用户猛增至327.5万人，同比增长高达565.6%。而无论是中国网民规模还是中国的人口数量都远远高于这一数值，因此未来p2p用户规模还有很大发展潜力。

未来3-5年是p2p借贷发展的黄金时期

20__年，中国p2p借贷交易规模为2514.7亿元，同比增长157.8%。自20__年以来，媒体大范围报道p2p借贷，虽然多数报道均偏向负面，但也使用户迅速熟知并了解了p2p借贷，并在心中形成了p2p的概念，从侧面缩短了市场教育的时间。而且p2p行业内一直在进行合规化自我规范，加之中央监管机构的促进，使用户对p2p的不信任感有所降低。因此艾瑞预计未来3-5年是p2p发展的黄金时期。由于目前多数p2p均与线下从事借贷的机构拥有合作关系，部分债权由线下转入线上，吃政策红利，因此根据测算，我国p2p借贷行业背后所潜藏的影子银行交易规模或比p2p交易规模大26.9倍，也就是说，20__年与p2p相关的影子银行交易规模或达到6.76万亿。

数据风控模型的构建路径

p2p借贷在中国蓬勃发展的核心原因在于银行信贷服务的缺失，而银行信贷服务之所以无法下沉，是因为风控技术成本过高(成本包含：资金投入、技术投入和数据客观获取难度等)。这一切会因为大数据技术的应用得到有效改善，而在技术层面，银行与p2p借贷之间并没有明显的起步优势，也就是说大数据技术在风控领域的应用对于银行和p2p具有同等的促进作用。因此在该技术成功运用之前，p2p若还未形成独特的风控模型，则其必将被银行取代。届时，一旦监管机构全面禁止p2p的“渠道业务”，则中国p2p再想突围的难度将远高于现在。所以对于现阶段的p2p行业来说，面临一个全面去渠道化的蜕变。

众筹融资：给梦想一个机会

权益众筹还将保持100%以上的同比高增速

20__年，我国权益类众筹交易规模为4.4亿，在所有互联网金融子行业中，交易规模最少，但也正是因为交易规模基数较低所以未来增速更高。从市场格局看，京东、淘宝等巨头已经进入众筹领域，而众筹网、追梦网等独立众筹平台市场知名度也越来越高，而且20__年一些新生众筹平台也陆续成立运营，其交易规模还需要一定时间才能爆发。

众筹融资的本质是融资，而非销售

目前，众筹中最重要的股权众筹在我国发展并不顺利，一直处于被压制状态，即便在20__年12月18日发布的《股权众筹融资管理办法(试行)》中，对于股权众筹投资者的限制也十分严厉，大幅提高了用户的进入门槛，因此我国众筹融资以权益类众筹发展的最好。但是在发展过程中，一方面迫于融资方的销售压力，另一方面也迫于大型电商网站的进入，使得我国权益类众筹在运营过程中逐渐向电子商务倾斜，也正因如此，众筹平台开始注重项目成功率，在项目审查方面更倾向于实力强，并且有一定市场基础的融资方，致使许多众筹成功的项目并不真正需要众筹，因此偏离了众筹的本质。

实际上，众筹的全产业链服务应按照如下步骤进行：

金融征信：数据垃圾中掘金

单行业应用尚属起步阶段，综合评分还未成熟

金融征信在我国虽不是新生行业，但是发展情况却十分初级，历史积累较少。整体行业以中国人民银行为主导，其他征信机构几乎没有发言权。目前，国内20__多万家企业及9亿自然人建立了信用档案，所有信用信息供全国700家金融机构使用，但是目前我国信用数据仅包括个人信用卡和银行贷款记录，以及部分企业信贷记录。从数据收集上看高度依赖信用卡使用数据的记录，更多的数据主要依靠线下收集，线上几乎是空白。20__年1月5日，央行要求8家民间机构做好个人征信业务的准备工作，作为未来信用数据的补充。从这些机构的业务上看，信用数据向单一行业输出的情况比较普遍，但综合型评分还未成熟。

征信凸显企业数据资产的重要性

互联网金融发展至今，越来越多的企业发现，信用等级的评估是阻碍企业扩大业务规模的最主要阻力，因此互联网金融的实际问题给征信行业的发展孕育了广阔的市场。随着我国征信体系的逐渐放开，无论传统金融机构还是互联网公司，都意识到数据对于征信的重要意义，原本以业务为绝对发展重心的战略，变成业务与数据双向并行的战略考量。在这方面，传统金融机构与互联网公司所保有的数据资产并不相同，且未来在“数据垃圾”中开采掘金的方式也不尽相同。

网络理财：活跃的金融市场

网络理财是链接互联网与金融机构的最便捷桥梁

网络理财是普通网民了解互联网金融最直接的方式，也是对中国绝大部分网民的个人财富相关性最强一类互联网金融模式。相比之下，也是广大互联网公司切入互联网金融领域最直接的方式。不仅如此，由于网络理财的出现，使得金融机构也找到了新的产品输出渠道，有效的促进了三者的结合。

典型余额理财模式的不同产品

网络渠道业务的不同模式

案例研究

用户的金融需求是综合多样的，金融体系也是相互关联、彼此支撑的，这决定了综合型互联网金融平台更具优势。综合金融平台最重要的基础设施是支付业务，但是单纯的依靠支付业务并不足以支持庞大的金融体系，理想的模式是存贷汇全业务链+风险控制工具(征信)。拉卡拉目前拥有支付、信贷、理财、征信等业务，包含了存贷汇和风险控制的全业务链条。此外，拉卡拉十年积累的数据资源和线下资源，也成为其独特的优势，为其互联网金融生态圈提供更多入口。

截止20__年5月，拉卡拉商服业务的交易额已超过去年全年，增速十分明显。一方面得益于拉卡拉平台架构的立体化布局，线下团队全力推进商户开拓;另一方面顺势推出移动支付领域的收单工具，进一步拓展渠道通路的覆盖范围;同时，结合考拉征信的评估体系，上线商户贷及日日贷等多款满足商户需求的信贷产品，月交易额已达数十亿量级。

通过支付宝在支付及泛金融市场的xxxx年耕耘和发展之后，蚂蚁金服已经成长为涵盖支付、理财、融资、保险及便民服务的互联网金融超级平台。

支付业务方面：支付宝交易规模达到8.9万亿元，在pc支付市场中占比59.5%，移动支付市场中占比82.3%;

理财业务方面：余额宝(天弘增利宝)用户数达到1.85亿，基金规模为5789.36亿元;截止20__年5月底，招财宝平台累计交易额超过1300亿元;

信贷业务方面：蚂蚁微贷新增信用消费产品花呗、借呗(内测阶段);

征信业务方面：芝麻信用成为首批获许开展征信业务准备工作的八家企业之一。

发展优势

集团资源优势(场景+流量)

账户价值=账户数

数据能力=场景数量_用户数_交易活跃度_分析能力

颠覆式的快速创新

艾瑞分析认为：马可波罗开展金融业务有其得天独厚的优势，基于中小企业大数据对客户做风险分析、过滤和风险归类匹配推送给金融机构，帮助中小微企业以合理的成本取得最快捷的融资通道;为金融机构提供风险识别的工具和手段，提高放款的风控质量和精准度。是一家b2b、b2b2c的产业互联网金融公司，马可波罗移动及马可波罗金融有可能在未来十年成为全社会，传统经济“互联网+”的生态型产业互联网平台之一。

20__年8月15日由中国移动、中国银联发起成立联动优势科技有限公司，是所有移动支付公司里背景条件最为优质的。经过将近xxxx年的发展，逐渐形成围绕以金融服务为机身，大数据服务+信息服务为机翼的发展战略，聚焦行业扩大服务深度。企业以：综合支付、在线供应链融资、p2p账户托管、互联网理财以及基金支付为主。其中综合支付已与30多家金融机构合作，为30多个行业、3000多家商户提供综合支付服务; p2p网贷平台top50商户中，70%以上商户都使用我司资金托管服务;截止xxxx年底，累计下载量1000万+，覆盖银行422家，管理银行短信近6000万条。

金融调研报告 篇6

近日，济南大学向省政府有关部门报送了《山东省互联网金融研究报告》，建议省政府尽快出台促进山东互联网金融产业发展的相关政策。这份长达8万字报告由济南大学金融研究院耗时半年，先后赴北京、上海、深圳等地进行考察和调研后完成。报告全文共分为九章，包括“国家促进互联网及互联网金融发展的相关政策”、“我国互联网金融发展现状”、“山东互联网金融发展情况”、“制约山东互联网金融发展的因素分析”、“互联网金融发达地区的经验”和“山东发展互联网金融的建议”等部分。

济南大学金融研究院院长、该研究课题负责人孙国茂教授向凤凰网山东介绍，8月4日，上海市政府出台了《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》，从多方面提出了加快互联网金融发展的具体措施。事实上，早在今年3月，在《政府工作报告中》中已经明确提出“促进互联网金融健康发展”。目前，北京、广东、江苏等省、市也先后出台了鼓励互联网金融产业发展的相关政策，这些省、市的做法说明，互联网金融已经成为新一轮经济增长的核心产业。

孙国茂教授说，近年来，随着互联网技术快速发展，互联网普及和应用范围越来越广。根据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展统计报告》，截至20__年6月，中国网民数量已经达到6.32亿人，互联网普及率为46.90%。可以说，社会每一个部门、每个领域都被互联网深刻地影响着，互联网已经成为人们从事各种社会活动必不可少的工具。互联网金融正是在这样的背景下从无到有，迅速发展。20__年12月，阿里巴巴推出支付宝，率先开辟非金融机构第三方支付业务，目前，国内第三方支付年交易额已经达到近20万亿元;20__年6月，阿里巴巴又推出余额宝，仅一年时间余额宝规模突破5000亿元——这意味着传统金融产业正面临着来自互联网金融的巨大冲击和挑战。

统计显示，与传统金融产业相比，山东省在互联网金融方面与东部沿海地区的差距更大。20__年全省金融业增加值为2265万亿元，占gdp比重为4.14%，分别低于江苏、浙江和广东2.1、3.8和2个百分点。20__年8月，省政府出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》(“金改22条”)，提出了未来5年全省金融业发展的目标的措施。但是，“金改22条”未对全省互联网金融的发展做出明确规划。从第三方支付、p2p网络借贷和众筹融资三种主要业务模式统计数据看，山东省互联网金融发展方面，有的业务模式甚至是空白(如众筹融资)。

对于山东省互联网金融发展滞缓原因，孙国茂教授认为主要有两个方面：一是山东省互联网产业发展落后。20__年5月，国家工信部出台了《互联网行业“十二五”发展规划》，随后一些省、市也出台了地方性互联网行业发展规划，将互联网产业列为重点发展领域。但是，山东省至今未对互联网产业发展做出规划。根据《中国互联网络发展统计报告》数据，截至20__年12月，山东省网民数量为4329万人，占全国网民总数7.00%，在全国排名第15位，互联网普及率为44.70%，不仅远低于东部沿海省份(60%以上)，甚至低于全国平均水平。今年上半年，国内多家权威机构按照日访问量、交易金额和营业收入三项指标对所有网站进行排名，在三种不同的排名结果中，前100名的网站中均没有山东的网站!二是山东省传统金融业发展落后。

根据济南大学金融研究院的另一项研究，目前，山东省小微企业数量已接近100万家，融资缺口高达2万亿元，超过全省信贷规模的40%。这说明，山东省对互联网金融有着巨大的需求。最后，孙国茂教授介绍，互联网金融产业发展滞后势必对区域经济发展、地方金融改革以及转方式调结构等产生不利影响。