银行支行网点风险管理报告

20__年一季度，我支行十分重视风险管控工作，在严格执行上级要求的管理办法和制度的前提下，我支行细化风险管理，坚持业务发展与风险管理并进的经营策略，现将具体工作汇报如下：

一、内控管理方面

我支行一直将内控管理工作放在突出的位置，逐条逐项将各项管理规范内控要求进行落实与学习，对发现的隐患问题及时进行整改，对整改不到位的地方向相关部门反馈，建立内控、案防学习文件和整改档案，建立重大事件应急预案及处置方案，切实做到有查必改，使各项措施真正落实到实处；加强支行反洗钱监督力度，规范反洗钱管理流程；积极开展员工排查工作，对支行员工“八小时以外”的行为进行深入排查，从侧面了解、关注员工的思想动态。

二、制度管理方面

支行员工熟知《中国邮政储蓄银行业务制度》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，能正确掌握业务流程操作风险识别方法，管理人员能了解全行金融案件治理政策、风险管理制度、案件风险防控措施和特发事件应急处置等，并且对业务流程操作风险及防控措施以及相关规章制度和工作要求等内容熟悉。对日常管理检查、业务检查、风险排查、审计监督发现问题都能及时整改落实。特别对柜员工号使用、开户、验印、业务印章保管、大额支付的授权等业务环节，责任到人，明确不相容岗位和业务，坚决断绝串岗、混岗或违规兼职等问题的发生。同时我支行每日至少一次对大额、反洗钱系统客户进

行跟踪核实；每旬至少一次对现金、重要空白凭证等进行盘核；每月至少一次对开户、挂失、大额存取、大额现金、客户预留印鉴、业务章戳、设施设备进行自查；每季度至少一次对支行整体风险管理情况进行总结分析。做到严格把控支行各项管理制度。

三、安全保卫方面

支行配备一名保安和安全员，并制定各岗位职责，支行每月都开展一次安全学习和安全演练，每位员工都能熟悉各项演练预案和安全器具的使用；支行案防设施设备都符合相关制度要求，_月__日监控系统出现故障，及时向保卫部进行报告并及时更换。为此我支行对安全设备设施进行安全自查，从中发现不少问题，能及时整改的已整改，不能及时整改的已书面形式报告保卫部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都会对110报警系统进行测试。

四、员工培训教育方面

支行实行每日晨会提示风险防范点，每周例会风险防范培训，为加强员工风险合规知识教育，加强安全生产教育工作，加强网点应急预案的学习和演练，提高员工安全防范意识，提高员工异常事件的应急处置能力。现按照上级案防要求对演练录像进行拷贝保存以待上级检查。支行能严格把控各项风险、完善各项服务管理制度，在规范员工工作流程和服务行为下强化自律约束、合规经营，不断提高支行整体风险管理能力，努力将风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。

滁州市分行：

20__年三季度定远县支行接受了系统内滁州市分行审计部对定远县邮政储蓄网点的日常频次现场检查，同时协助配合审计部开展了对定远县支行“20__年度县（市）支行内控评价”活动。接受系统外中国人民银行定远县支行为期5天的“____年反洗钱工作开展情况”检查，现将定远县支行二0一一年第三季度的风险情况分析、汇报如下：

一、20__年第三季度我行各类风险管理状况

（一）操作风险状况

1、网点硬件设施的配备向前迈进一大步，但问题是在设备配备前或同时未能对此设备的规范使用范围进行培训与指导，致使绝大部分网点将身份证鉴别仪、长短波鉴别仪完全作为一种摆设，经办柜员办理相关业务时应履行未能履行鉴别义务。

2、定远多数邮政代理网点柜员存在“储蓄专用章”与“业务专用章”、“转讫”与“现金讫”章使用范围模糊，实际使用错误现象。

3、重空凭证保管、使用方面存在操作风险。通过本季度对网点的现场检查情况来看，网点存在重空凭证未能按制度规定的要求进行使用、作废等处理；汇兑联网取款通知单

空白结存数网点时有账实不符。

4、网点三级权限制度名存实亡，时有综柜令牌公开在网点由普柜保管、使用；时有综柜使用他人普柜工号临柜劳业；时有两人共用一人工号营业等等。

（二）声誉风险状况

1、随着银行服务理念的强化，网点柜面人员及专职营销人员的规范化的宣传、服务正在逐步形成中，但由于过往业务的办理、管理方面存在的.遗留问题时有带来邮储银行信誉的负面影响。

2、因一些柜员业务人员的服务态度或言语或业务行为不恬当，致使一些客户可能在办理某类业务时往返于几个网点间，未能真正落实“谁受理，谁负责”的首问负责制，致使客户投诉的的概率可能上升。

3、通过近期人民银行定远县支行对我行的反洗钱检查情况来看，存在网点柜员、后台监控岗各有不同程度的对业务制度的不了解，更谈不上掌握并应用了，这就可能造成同一客户同一类业务在不同经办柜员处办理，需提供和满足的条件要求不同，可能致使客户的吵闹近而影响我行声誉。

二、20__年第三季度我行各类风险状况的分析及管控措施

（一）操作风险状况分析及管控措施

1、建议营业网点上级管理部门加强对员工的业务培训，

尤其是对客户身份及提供的交易凭证的鉴别，对相关业务操作层面需使用的设施要进行手把手演示，确保每个柜员都能掌握设施的规范使用，设每台设备都发挥其应有的作用。

2、组织所有储汇业务人员进行一次对皖邮银发？____？290号文的学习。内容是省分行转发总行《关于印发＜中国邮政储蓄银行业务印章管理办法（试行）＞的通知》。

3、严格要求银行凭证管理部门对网点重空凭证的请领、使用、作废/上缴等操作进行把关审核，督促指导网点规范“使用”重空凭证。

4、要求各类网点的上级主管部门对各层面业务检查出的有关三级权限制度执行不力的问题进行统一梳理，并采取严惩措施，扼制“不良作为”的漫延。

（二）声誉风险状况分析及管控措施

强化系统功能。强化网点、后台监控岗人员的对新业务制度的学习氛围，杜绝个人业务素养高低不齐所致客户投诉。理性处理业务纠纷，确保邮政储蓄银行在社会上的良好声誉。

定远县支行