【第1篇】银行调研报告范文1450字
调研报告的核心是实事求是地反映和分析客观事实。下面是小编整理的银行调研报告范文，希望对你有所帮助！
银行调研报告范文（一）
（一）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需
通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。____年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅____年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了___、国务院出手快、出拳重的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。
（1）积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。____年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。____年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。
（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
（3）积极探索解决中小企业融资难的新方法新手段。建立了120多家小企业信贷工厂，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出网上信贷，累计为xx多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。
（4）切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。
（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了内贸通系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。
（6）帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。
（7）努力满足保民生的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的民本通达系列产品。____年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速19。52个百分点。
（8）以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。
怎么写报告99人觉得有帮助
银行调研报告怎么写
做一份好的银行调研报告，关键在于掌握方法。先得明确目的，这很重要。比如研究某项业务发展情况，就要围绕业务展开。要了解相关数据，像贷款规模、不良率之类的，这些是基础。还得去一线看看，找客户聊聊，听听他们的感受，这样材料就更真实了。
写报告前最好列个提纲，把想说的要点理清楚。不过有时候写着写着会发现思路跑偏，这是常有的事。记得一次我写关于小微企业贷款的报告，一开始想重点讲风险控制，写着写着又扯到产品创新上去了，结果后来花了很长时间调整。这种情况得及时停下来重新审视一下，不然容易偏离主题。
正文部分要注意条理清晰，可以用编号标注每个小节。但不要为了编号而编号，该用的时候才用。叙述时尽量简练，别啰嗦。比如说分析原因时，就直奔主题，别绕弯子。像有些同行喜欢堆砌专业术语，以为这样显得高深，其实反而让人费解。
引用数据要确保准确，出处也要标明。有一次我看到一份报告里提到某个城市的存款增长率，但没写明是哪一年的数据，结果让人怀疑真实性。还有图表也很重要，能直观展示变化趋势。不过画图的时候得注意比例协调，不然会误导读者。
结尾部分可以提出建议，但别太泛泛而谈。比如说针对某项政策效果不佳的情况，不能只是简单地说要加强宣传力度，而是要具体指出哪些渠道需要改进。另外，写报告时语言要得体，既不能太过谦虚，也不能显得居高临下。
有时候时间紧迫，写报告难免会有疏漏。比如有一次我赶着交稿，结果忘了检查拼写错误，后来被领导发现了好几处错别字。所以即便再忙，也得抽出时间仔细校对一遍。另外，如果报告涉及多个部门协作，沟通环节特别重要，不然很容易出现信息不对称的问题。
【第2篇】关于七成用户不满银行服务态度的调研报告范文1800字
超五成百姓购买互联网金融产品
刚刚过去的XX年，随着互联网金融的大热以及民营银行的破冰，使得银行在客户和渠道方面的竞争更加激烈。如何加快转型、通过提升服务水平吸引客户以成为各家银行的重中之重。根据最新调查数据显示，银行服务态度差仍是普通储户投诉重点，这一比例较XX年有着大幅度增加。
随着全民理财意识的提升，用户对银行理财产品收益的关注度较XX年增长了一倍，超过50%以上的受访者均购买过银行理财产品。与此同时，银行理财能力更是成为了用户更换银行的最重要的影响因素。
七成用户不满银行服务态度差
日前，银率网在“XX中国零售银行业峰会”上发布了“XX年度360°银行评测报告”。报告共采集有效问卷29622份，对国内各地的消费者进行了调研。调研内容涉及各银行的综合服务(atm、网点柜台、网上银行、电话银行、手机银行、直销银行、微信银行)以及个人金融业务(房贷、个人贷款、银行卡、理财产品、贵金属等业务)。评测对象为在中国境内开展个人零售业务的有一定代表性的大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行共计41家。
报告显示：尽管XX年银行业获得了快速发展，用户对银行的满意度有所提升，但服务方面的问题仍然突出，销售误导、不合理收费、处理投诉不力等顽症依然存在。用户的投诉主要集中在银行的服务态度方面，近七成用户向银行投诉是由于银行服务态度差，而在XX年的调查中，这一比例为46.37%，一年之间大幅上升22.93%。
面对互联网理财的竞争，银行也加速互联网布局，XX年有14家银行上线直线银行，但直销银行的普及程度并不理想，66%的受访者不知道直销银行，直销银行的用户占比仅11.43%。
目前信用卡业务正在被愈来愈多的百姓所接受，但用户对于信用卡申请渠道仍然相当缺乏了解。63.34%的客户通过银行柜台申请信用卡，通过电子渠道申请信用卡的客户不足10%。尽管信用卡收费被不少持卡人诟病，但是实际上要想不缴纳任何费用来用卡也并非难事，34.46%的持卡人没有缴纳过任何费用。
用户偏爱高收益 互联网金融产品或被认可
随着普通百姓理财意识的增强，收益稳健且相对较高的银行理财产品越来越受投资者青睐，成为多数投资者首选的投资品种。用户对银行理财产品收益的关注度较XX年增长了一倍，银行理财能力甚至已成为用户更换银行的最重要的影响因素。
XX年有50.2%的受访者今年购买过银行理财产品，该比例是近五年来首次突破50%。同时，在互联网金融的快速普及下，有52.8%的受访者在XX年购买过互联网理财产品。其中，投资金额低于五万元的投资者占60.85%。投资互联网理财的额度占家庭全部投资额度50%以上的家庭，在各个收入水平的家庭中占比均超过50%。
调查结果显示，投资者首先最关注的依然是产品的收益，其次才是风险以及购买的便捷性和银行客户经理的服务等。而对于收益的考量，投资者最关注的是产品的收益是否足够高、是否保本、是否保证收益，选择这三个选项的比例高达72.16%、48.96%和40.62%。其次是考量产品风险的相关选项，如银行的风险控制能力(24.46%)、银行的信誉度好坏(23.17%)。
投资者在选择产品时最关注的是产品收益，理财经理为投资者介绍理财产品时也往往是强调收益、回避风险，超五成的受访者没有被告知产品风险，另外有超过两成的受访者没有被告知产品期限和收益类型。
微信银行用户激增一倍 安全性仍被顾虑
随着移动互联网的发展，人们的上网习惯也正在从pc端向移动端加速转移，金融机构也顺应市场发展，加快了对移动端服务的布局，越来越多的银行推出了手机银行app以及微信银行。随着移动端应用服务功能的不断完善、用户体验的提升加上银行的大力推广，XX年手机银行和微信银行的用户都出现明显增长，尤其是微信银行，关注用户以及使用用户都有了翻倍增长。
在XX年关注微信银行的受访者占比仅为15.16%，而这一比例在XX年已增至34.47%，增幅达127%，已超越电话银行的26.1%。XX年，在关注了微信银行的受访者中，64.26%的人并未通过微信银行办理过任何业务，多数人持观望态度。XX年，微信银行的使用率大幅上升，近八成受访者在微信银行中绑定了银行卡，并使用了微信银行的业务功能。
尽管微信银行的使用率大幅提升，在微信银行中绑定银行账户的比例也越来越高，但微信银行的安全性依然是多数人顾虑的问题。对于购买理财、申请贷款等涉及到大额资金交易的业务，用户依然相对保守，还是愿意选择银行网点或atm机。49.57%的受访者表示购买理财产品更愿意通过网银渠道。在涉及到大额资金交易的业务时，用户选择采用微信渠道办理的比例均低于10%。
怎么写报告40人觉得有帮助
最近我们团队做了一次针对银行服务态度的调研，主要面向普通客户。这次调研的目的在于了解大家对银行服务的真实看法，看看究竟存在哪些问题。一开始我们就确定了几个关键点，比如调查对象的选择要尽可能覆盖不同年龄段和职业背景的人群，这样才能保证数据的全面性。
问卷设计的时候，我们花了不少心思。比如问到“您认为当前银行服务还有哪些需要改进的地方？”这个问题时，就特意加入了开放性选项，这样受访者可以自由填写他们的意见。不过后来统计结果的时候发现，有些回答特别简略，像是“不满意”、“希望快点”之类的，这种反馈虽然能体现情绪，但具体哪里不满意却看不出来。这里可能得再调整一下提问方式，让问题更具体一些。
我们还注意到，很多人在评价银行服务态度时会提到排队时间过长。这其实是一个老生常谈的问题了，但真正解决起来却不容易。为了收集更多细节，我们在问卷里增加了一个小环节，询问受访者通常会在银行等待多久，以及他们觉得合理的等待时间应该是多少。从数据来看，大多数人认为超过半小时的等待时间就不太能接受了，这个信息对我们后续建议的制定很有帮助。
数据分析阶段，有个同事处理表格时把一部分数据搞混了，导致重新核对了好几次。虽然最后纠正过来了，但这件事提醒我们要在分工时明确职责，避免类似情况发生。另外，有些受访者提供的联系方式无效，导致无法回访确认信息。这确实是个麻烦事，下次得提前跟对方确认好联系方式才行。
最后整理报告的时候，我们尝试用图表展示数据，这样看起来直观多了。比如有一张饼图显示七成用户对银行服务态度表示不满，这个比例还挺高的。不过在描述这部分内容时，我们用了“显著偏低”这样的措辞，可能是想显得更正式一点，但实际上可能会引起误解，因为“偏低”这个词在这里并不合适。
总体来说，这次调研还是有不少收获的。通过这次经历，我们学到很多关于如何设计问卷、分析数据的方法。当然，过程中也遇到了不少小问题，比如沟通不畅、数据混乱之类，但这些问题都让我们积累了宝贵的经验。希望以后再做类似的项目时能做得更好。
【第3篇】银行信贷产品调研报告范文1050字
为了更好的设计我们公司的产品，我们对北京市的银行信贷产品做了初步的调研。现将调研情况报告如下：
一、调研时间
二、调研对象
北京市银行信贷产品
三、调研方式
以个人贷款和企业贷款为主
4、调研内容
10月8日我们将北京市的中资银行做了收集：中国民生银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、交通银行、招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行国家性在京银行，以及**发展银行、浦东发展银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、**银行、**银行、上海银行、北京银行、北京农商银行地方性在京银行，10月9日-12日我们分为两组分别以个人房贷、车贷、个体工商户、中小企业的身份对所收集的18家银行的信贷产品做了调研，经过两次晨会的总结与探索调研，将调研结果进行总结分析如下：
(1)银行信贷产品的共同点：
所调研银行的信贷业务绝大多数以个人(公司)名下的房产做抵押，以基准年利率的20-30%上浮为标准，按息月付到期一次性付本的还款方式，为银行提供个人的身份证、户口本、结婚证(有配偶);公司的基础资料、财务资料，向银行提出房产评估值的50-70%的XX年以下的贷款申请，银行根据申请条件以及贷款方的信用条件对其进行1-5周的审核后为贷款方为个人(公司)提供贷款业务，并提供后期跟踪服务;除个别银行外基本不做股权融资。
(2)银行信贷产品的不同点：
1.贷款额度：
(1)光大银行、招商的申请额度可以在房产抵押的基础上追加其他担保方式进行三方联保或个人信誉度的优质性申请到房产价值的120%。
(2)如果贷款人在中国邮政储蓄银行有信用卡，可以在银行放款标准上追加一万元的贷款。
2.抵押或质押物：
(1)交通银行可以以商标权、注册权、专利权为质押作为贷款的申请条件。
(2)北京农商银行房产作抵押时须提供第三方同意居住证明。
(3)华夏银行必须是贷款人名下有两套房产。
(4)上海银行抵押的房产必须是贷款人本人或配偶的。
(5)**银行
3.个人消费贷：
(1)北京农商银行只做出国留学贷;
(2)渤海银行做房子的装修贷。
4.产品的特色：
(1)浙商银行可以为客户提供贷款年限内的循环贷，同一房产同一公司法人个人和公司名义的二次贷(贷款额度不得超过规定值)，以及在本行有存款的积分贷(积分可以抵消利息)。
(2)交通银行为客户提供了智融通、信融通、创业一站通、投融通四种产品。
5.适宜人群：
(1)中国民生银行的经营贷针对类似大红门服装市场或中关村电子市场如e世界之类的商圈市场，还有一种是协会如江苏协会、**协会，很少做散客的(有店铺三联保或五连保的可以)。
(2)**发展银行、广发银行只针对大型公司。
(3)**银行针对由本行指定的小型企业做的联合担保的企业。
怎么写报告64人觉得有帮助
银行信贷产品的调研报告在金融机构内部属于重要文件，它能帮助管理层了解市场动态、竞争对手策略及客户需求，从而制定更有效的业务计划。写好这类报告需要扎实的专业知识和实践经验，下面结合一些技巧和注意事项，谈谈如何写出高质量的调研报告。
写报告前，要明确目标，搞清楚为什么要进行这次调研。比如是为了拓展新的客户群体，还是为了优化现有信贷产品？这决定了报告的重点方向。搜集资料时，除了公司内部的数据，还应该参考外部信息，像行业报告、新闻报道、同行案例等。但要注意，获取的信息必须真实可靠，不然会影响后续分析的准确性。
确定了方向后，就要开始整理材料了。这部分工作量很大，既要分类归档，又要提炼关键点。比如贷款利率、审批流程、风险控制措施这些核心要素，必须详细记录下来。不过有时候会遇到数据来源不一致的情况，这时候就需要多对比几份数据，尽量找到最接近实际情况的那个版本。另外，如果某些细节暂时无法核实，不妨做个备注，后续再补充完整。
接下来就是撰写正文部分了。开头部分最好简洁明了地概述本次调研的目的和背景，让读者迅速抓住重点。然后依次展开讨论各个板块的内容，例如市场需求分析、竞品优劣势评估、自身产品的现状与改进空间等。每个模块都要围绕主题展开，避免跑题。这里需要注意的是，有时候因为时间紧迫，可能会忽略一些重要的环节，比如没有深入挖掘潜在的风险因素，这就可能导致报告的建议部分缺乏深度。
在描述具体数据的时候，尽量用图表配合文字说明，这样能让复杂的信息变得直观易懂。当然，这也意味着你需要掌握一定的excel或其他数据分析软件的使用技能。另外，对于一些专业术语，最好给出简单的解释，方便非专业人士理解。
最后别忘了检查一遍全文，看看有没有错别字或者逻辑不通的地方。虽然大家都希望报告完美无缺，但在忙碌的工作中，偶尔也会出现遗漏的情况。比如有一次我写报告时，把两个相似的产品名称搞混了，结果导致整段内容都偏离了主题。这种小问题虽然不会致命，但还是得尽量避免。
【第4篇】市邮政储蓄银行存贷款调研报告范文1100字
邮政局实行政企分开后，邮政贷款业务从邮政局4类108种业务中单独分离出来，于3月20日正式挂牌营业，定名为“中国邮政储蓄银行”。目前在本市可以发放贷款的只有永安储蓄所、西柳储蓄所，陆续还会在今年4月20日之前成立南台储蓄所，在本年度内争取成立八里储蓄所。
一、存款情况
实行撤乡并镇后，邮政局在每个乡镇确保一个网点，大量吸纳了储蓄额，这是其他银行无可比拟的。目前城乡共有邮政储蓄网点40个，末，邮政储蓄存款总额达16.5亿元，第一季度存款总额达17.9亿元。
二、贷款情况
邮政储蓄银行以小额贷款业务为主，单一客户最高可以申请到20万的贷款，最低没有限制。每笔贷款都需省局审批，县级邮政储蓄银行没有权限。邮政开户定期存单形式就可以进行小额质押贷款，从今年3月份开办贷款业务至今已面向全市发放贷款额70多万。
邮政储蓄银行贷款有以下三个特点：
1、发放贷款速度快。用户在申请贷款后，最快3小时就可以拿到贷款，这样减少了用户的等待时间。同时还款期限在1—365天内，哪天还款都可以。这种命名为“好借好还”的业务方便了用户及时用款，解决了急需用款难的问题，用户对此非常满意。
2、贷款利率低。其他银行贷款的利率都是在人民银行基准利率的基础上上浮10%——30%，而邮政储蓄银行执行的是人民银行基准利率，不上调利率。
3、放贷领域宽。邮政储蓄银行贷款面向全市经商、养殖、住房贷款的用户，范围比较广泛，目前来看乡镇、农村贷款的比例比较大，城市比例小。
三、的思路和打算
1、转变观念，争取向银行模式靠拢。邮政储蓄过去一直以吸纳居民存款为主，储蓄银行将工作目标是转变观念，积极开展新业务，以信贷为主，尽快向银行模式靠拢。另外，要尽可能多的增加放贷网点，缩短用户与银行距离，以便更好的服务用户。
2、铺开银行业务，争取申请省试点单位。邮政储蓄银行计划在5月份新上一些代理基金，代理保险，代收话费、代收农电费等业务，努力把业务形式扩大。储蓄银行将20万的最高贷款额度当作是一个过渡数字，重在练兵，锻炼银行员工信贷的水平。同时争取在短时间里，向省行申请更高限额的贷款额度，成为省行的试点单位。
3、贷款模式将由单一向多元化方向发展。邮政储蓄银行目前是以小额质押贷款形式发放流动资金贷款，下一步邮政储蓄银行将把贷款模式扩展到联保和信用贷款，农民贷款，以此更好的支持“三农”，服务“三农”。
四、需要政府协调解决的问题
1、邮政储蓄银行立足于服务“三农”，70%的网点建在农村，利率相对比较低，希望政府能够提供一部分需要贷款的人群，特别是有偿还能力、有潜力的农民，向他们推荐来邮政储蓄银行贷款。
2、目前，市内自动取款机安放的不太合理，关系到金融行业的秩序，希望政府规划处理。
怎么写报告31人觉得有帮助
市邮政储蓄银行存贷款调研报告怎么写
做这种报告，得先把情况摸清楚，不然写出来的东西空洞无物。要从网点分布开始着手，每个区域的情况都不一样，比如城乡差别就很大，农村地区存款多但贷款需求少，城市那边正好反过来。这个就需要去实地走访，找些客户聊聊，听听他们的想法。
写的时候要注意把数据整理好，什么存款总额，贷款余额，这些数字不能乱。还有就是利率这块儿，不同的产品利率差异挺大的，得搞明白为什么会有这样的差异。最好能有个表格，把关键的数据都列出来，这样一看就明白。
书写注意事项：
还得关注一下竞争对手的情况，看看其他银行是怎么做的。比如说有没有推出新的业务模式，或者是在服务上有什么创新。如果咱们这儿没跟上趟，那就要想办法补救了。这方面的信息可以通过同业交流会或者网络渠道获取，别光盯着自家内部的资料看。
要是想让报告更有说服力，可以结合一些案例。最好是真实的例子，能反映出实际情况的那种。不过写的时候要稍微加工一下，保护客户的隐私嘛。还有就是要注意用词准确，千万别让人家觉得你在胡编乱造。
其实写报告最重要的还是思路清晰，不能东一榔头西一棒子的。有时候写着写着就容易跑题，写着写着又忘了前面提到过的内容，这就麻烦了。所以建议写之前先列个提纲，心里有个大致框架。当然，写的过程中可能会发现新的问题，到时候再调整也不迟。
最后一点提醒大家，写报告的时候一定要注意时效性。现在的市场变化很快，昨天还适用的东西今天可能就不行了。所以搜集信息的时候要确保来源可靠，时间也得新鲜，不能用陈芝麻烂谷子的事充数。
【第5篇】银行个人信贷情况调研报告范文1500字
为认真落实《个人贷款管理暂行办法》，支持个体工商户发展，促进地方经济建设，根据州银监局的有关工作精神，我们近日对银行信贷支持个体工商户情况进行了调研，现调研结束，有关调研情况报告如下：
一、基本情况
我行十分重视个体工商户信贷工作，严格落实《个人贷款管理暂行办法》，采取多种措施支持个体工商户发展。截止____年6月末，个体工商户贷款户数xxx户，占个人贷款户数的xx%，贷款金额xxx万元，占个人贷款总额的xx%。在个体工商户贷款户数中，农村承包经营户贷款户数xxx户，占个人贷款户数的xx%，贷款金额xxx万元，占个人贷款总额的xx%。个体工商户贷款中，不良贷款xxx万元，占个人贷款总额的xx%，占银行贷款总额的xx%。我行所发放个体工商户贷款在城镇主要用于建办小企业和用于经营小商业，农村承包经营户贷款主要用于农业种植、养殖方面。我行建立考核办法和激励机制，对做出个体工商户信贷成绩的部门和人员给予表彰和奖励;对认识不到位、工作不作为、措施不落实的部门和人员进行严肃批评，限期整改。
二、做法和成效
为做好个体工商户信贷工作，我行把个体工商户信贷工作纳入小微企业专营机构。目前，我行小微企业专营机构员工xx人，经过专门培训，业务素质和服务水平较高，懂得发展个体工商户信贷工作的重要意义，提高认识，统一思想，搞好个体工商户信贷工作，促进个体工商户稳健发展。在个体工商户信贷管理上，我行____年对个体工商户实行单列信贷投放计划，新增额度xxx万元，对个体工商户实行单独统计和调控，为做好个体工商户信贷工作奠定坚实基础。
我行采用个体工商户贷款额度单列的方式为个体工商户提供融资绿色通道，在全行资金较为紧张的宏观背景下，依然保证个体工商户贷款额度充足，在条件相同的情况下，对个体工商户优先放贷。我行在有效防范风险的基础上，创新金融产品和担保抵押方式，进一步满足个体工商户多层次金融服务需求;进一步优化信贷审批流程，积极推广灵活高效的贷款审批模式，努力实现个体工商户贷款评审的标准化、流程化、批量化作业，提高审批效率。在营销方式上，我行根据个体工商户特点，制定个性化产品，推广适合个体工商户流动资金循环贷款等产品，满足个体工商户的信贷需求。
我行专门配备x名客户经理负责个体工商户贷款营销工作，为个体工商户提供个性化差别服务，密切双方合作关系，促进个体工商户发展。对有需求的个体工商户给予财务顾问服务，帮助个体工商户分析财务存在的问题，从专业角度提出解决问题的建议，规范财务管理，减少财务风险，帮助个体工商户做大做强。目前，我行个体工商户一笔贷款业务审批最短时间为x天，最长时间为x天，有效方便了个体工商户贷款。我行完善利率风险定价机制，对个体工商户实行差别定价，增加个体工商户不良贷款的容忍度，切实帮助个体工商户发展经营，提高赢利水平。
三、问题和建议
《个人贷款管理暂行办法》执行以来，我行取得了较好成绩，但也存在着一定问题，主要是《个人贷款管理暂行办法》宣传力度不够，个体工商户特别是农村承包经营户对此了解不多，需要客户经理去营销贷款;个体工商户金融服务网点在乡镇一级还存在空白，使得在乡镇的个体工商户贷款存在一定困难。为此，全面落实《个人贷款管理暂行办法》，我们要加大宣传力度，通过发广告、宣传单和客户经理宣传等方式，使广大个体工商户能够熟知《个人贷款管理暂行办法》的精神，按《个人贷款管理暂行办法》进行融资贷款。要增加个体工商户金融服务网点，使在乡镇的个体工商户能够在当地办理贷款业务，无需跑远路到县城办理。同时，正确处理好个体工商户贷款业务和防范金融风险的关系，促进个体工商户贷款业务健康、持续发展。
怎么写报告99人觉得有帮助
银行个人信贷情况调研报告怎么写
做这种报告前，得把背景摸清楚。这次调研主要是为了了解咱们银行个人信贷的整体情况，看看哪些地方做得好，哪些地方还有提升空间。先收集数据，这很重要，不然没东西可写。可以从内部系统导出数据，比如贷款余额、逾期率、客户分布之类的。要是觉得内部数据不够全面，还可以找一些外部资料补充，不过要确保来源可靠。
接着就是整理数据了。数据太多太杂的话，容易乱套。可以按照时间顺序排一排，或者按地区分类也行。关键是要找到数据背后的趋势和规律。比如发现某个地区的逾期率一直偏高，就得深入分析原因，是客户资质问题还是审批流程出了问题？这里有个小细节要注意，有些表格可能格式不统一，这时候就得花点时间调整一下，不然后续分析起来会很麻烦。
写报告的时候，语言要简洁明了。毕竟这不是文学作品，重点是把事实讲清楚。用词上尽量专业一点，像“不良贷款率”、“信用评分”这些术语都挺好使的。但也不能太过专业，毕竟不是所有人都懂金融术语，适当的解释还是必要的。比如提到“逾期率”，最好简单说明一下这个指标的意义，这样读者才能更好地理解。
光有数据还不够，还得结合实际情况分析。比如，某个地区的信贷需求特别旺盛，是不是因为经济发展快？或者某个产品的违约率比较高，是不是推广策略有问题？这些问题都要好好琢磨。有时候，脑子里想得很清楚，但写出来却表达不清，这就需要多修改几遍。写完后不妨放一放，过两天再看，说不定能发现不少问题。
小编友情提醒：
别忘了附上图表。数据可视化是个好办法，能让报告看起来更有说服力。像柱状图、饼图这些都很实用，能把复杂的数据直观地展现出来。不过画图的时候也要注意美观，颜色搭配得当，字体大小合适，不然看着不舒服，反而影响效果。还有，别忘了标明数据来源，这是基本的职业操守，也是对读者负责的表现。
【第6篇】商业银行中间业务创新的现状与存在问题调研报告范文2550字
随着我国对外开放和金融体制改革的不断深入，国内各家商业银行都在积极加快发展中间业务，中间业务无论从品种上、规模上都有了较大的发展。在为社会提供快捷、方便的金融服务的同时，也为银行带来了可观的经济效益。但是由于中间业务起步较晚，加上分业经营模式和重视程度不够等因素，目前中间业务的发展还是存在很多不足之处。
1、对中间业务认识不到位，不能树立正确观念
目前，国内商业银行由于受传统银行经营理论影响较深，在经营观念上仍存在一定偏差，没有对商业银行中间业务进行准确定位。经营重点一直都放在负债，资产规模的扩张及资产质量的提高上，中间业务在我国银行商业经营中长期处于从属地位，从经营战略上没有把中间业务作为银行三大支柱之一进行大力发展。现今各行为追求短期经营业绩，普遍把中间业务作为吸收存款和争揽客户的一种手段，许多中间业务诸如代发工资、信息咨询、上门收款、零残币兑换等业务成为多数银行的无偿服务。
2、中间业务品种少，规模小，产品层次低，创新能力不足
我国的金融业实行严格的分业经营，商业银行的业务被限制在一个相当狭窄的范围内，使银行难以设计开发出跨领域、综合性、多方位的中间业务产品，难以提高业务的集约水平和档次，业务品种趋向同质性，层次较低，主要集中在日常操作简单的结算，代理类等劳动密集型产品上，高科技，高收益的品种较少。初步统计，目前我国银行的中间业务仅260余种，从开办得较成功的品种来看，仅有信用卡业务。代收代付业务和票据贴现业务近年来发展较快，而保管箱服务、网上银行、财务顾问、个人理财业务等的影响还比较有限，新型金融工具如货币利率互换、金融期货与期权合约、远期利率协议、外汇等在国内的发展更是受到了限制。而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺。
而西方商业银行中间业务范围广泛，种类繁多，尤其是实行混业经营以来，为满足客户各种需求，中间业务产品日新月异，层出不穷，凭借其在人才，技术，产品等优势给客户提供高技术含量，高附加值系列的金融产品，据统计，外资银行所使用过的中间业务品种已达2万种，使现代商业银行成为名副其实的“金融百货公司”。
从规模上看，近年国内银行中间业务虽然发展较快，但由于没有作为一项主业务来经营，中间业务在银行的整个业务规模中占比例小，难以形成相应的规模效应。20__年上半年，中国银行集团中间业务净收入为75.33亿元，中间业务收入占比重为19%，同期中国工商银行的中间业务收入为50.5亿元，中间业务收入占比重为12.6%，中国建设银行的中间业务收入为42.52亿元，中间业务收入占比为14%。而西方商业银行以中间业务收入为代表的非利息收入一般占总收入的25%以上，各大银行甚至已超过了50%，如德国商业银行60%以上的收入来自中间业务，美国各大银行中间业务收入比重均在50%至80%之间，且呈上升趋势。
3、运作不规范，缺乏完整系统的科学管理
目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发，运作进行系统管理，缺乏长远规划，协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织，提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层银行在中间业务市场开拓中被动性强，难度大。
4、分业经营金融政策的制约
由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行、证券、保险这几个行业，都是严格分开经营的，业务不能交叉，三个市场处于相对分隔状态，三者都只能在各自行业内为各自的客户理财，而无法利用其他两个市场实现增值。因此商业银行提供的个人理财服务，还只能停留在咨询、建议或者方案设计方面，不能真正代理客户进行组合投资，银行理财服务中的核心业务即增值业务大都无法办理，所以，国内商业银行的个人理财业务呈现“叫好不叫座”的局面。
5、高素质的专业人才欠缺，技术水平落后
商业银行中间业务是集人才、技术、机构网络、信息、资金和信誉于一体的知识密集型业务，中间业务的开拓和发展需要一大批知识面广、业务能力强，实践经验丰富，勇于开拓、懂技术、会管理的复合型人才，尤其需要具备金融、法律、财会、税收等专业知识的中高级人才，如理财顾问，要求对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都能比较全面的掌握，这些具有理论知识和操作技能的专业人才在我国金融界非常稀缺，从一定意义上讲这已成为商业银行拓展中间业务的“瓶颈”。另外，中间业务是一项集科学技术、电子智能和服务质量为一体的现代化金融服务业务，它的发展必须要有相应的“软硬件”为依托，而我国商业银行的中间业务技术服务手段则显得比较落后，科技化程度低。尽管也建立了电子联行、电子清算中心等支付结算系统，但系统覆盖面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商业银行中间业务的服务手段科技化程度很高，软硬件设备、支付应用系统及管理信息系统先进，网络技术普及、发达，家庭银行、手机银行、电话银行、自助银行、网上银行等服务应有尽有，大大降低了成本，改变了传统银行的经营方式。
6、法规与制度不完善
我国商业银行中间业务起步于20世纪90年代中期，只到20__年7月才出现第一个规范银行中间业务的法规《商业银行中间业务暂行规定》。法律法规上的滞后或空缺导致相关部门在很长时间内无法对中间业务进行有效的管理和监督，各家商业银行拓展中间业务过
程中缺乏十分详细的、可遵循的行为和操作依据。
相关法律法规的不健全还突出表现在中间业务收费管理方面缺乏统一的标准。一方面，由于部分中间业务收费标准过低，导致银行成本与收益倒挂，削弱了其盈利能力，甚至出现亏损，经济效益不明显显然难以调动商业银行中间业务创新的积极性；另一方面，由于无明确、统一的收费标准，部分商业银行不计成本，免费甚至代客户支付业务费用，进行无序竞争，影响了商业银行中间业务的健康、快速和协调发展。
银行自身制度建设滞后。直到现在，我国许多商业银行还没有建立专门从事中间业务管理的职能部门，创新中间业务发展的制度建设相对滞后，银行自身制度上的滞后严重阻碍了中间业务的发展。由于国有商业银行普遍没有建立金融产品创新制度，导致银行对市场的响应速度达不到市场的要求。同时，银行自主性产品创新能力弱，产品创新多以模仿外资银行或国内同业为主。、
怎么写报告24人觉得有帮助
关于商业银行中间业务创新的现状与存在问题调研报告该怎么写，这事说复杂也复杂，说简单也简单。主要得看你是从哪个角度入手，毕竟每个银行的情况都不一样，人家的特色也不一样。不过，我觉得可以从几个关键点下手。
先说说资料收集这块儿，这是个基础工作。要是没弄清楚情况，后面写什么都悬乎。你得跑网点去实地看看，问问那些一线员工，他们最清楚客户的需求什么样。还有就是翻阅内部文件，尤其是那些已经实施的中间业务项目，得搞明白它们的运作模式。有时候，领导层的想法很重要，但真正干活的人是怎么想的，可能更有参考价值。这里头有个小细节需要注意，别光听一面之词，多找几个人聊聊，听听不同部门的声音，这样能避免偏颇。
然后就是分析部分了。这一步得有点专业味道，不能太随意。比如，你可以用一些指标来衡量业务的效果，像手续费收入占比、客户满意度之类的。不过，这里可能会遇到一个问题，有些数据可能不太好找，这就需要你动动脑筋，想办法从别的地方间接推算出来。还有，分析的时候别光盯着成绩看，也要把存在的问题拎出来，不然的话，报告就显得片面了。有时候，为了突出某个点，可能会忽略掉其他方面的考量，这其实是个隐患。
接下来就是提出建议这部分。这里头要有建设性，不能光喊口号。比如针对某些业务流程繁琐的问题，可以提议优化一下系统功能，减少不必要的环节。不过，有时候提建议的时候容易带入个人偏好，这时候就要多考虑实际操作的可能性。再比如，推广新产品时，得考虑到不同地区客户的接受程度不一样，不能一刀切地搞统一策略。这里有个小问题，有时候提出的方案虽然听起来挺好，但执行起来难度不小，这需要在前期多做功课。
最后就是报告的整体格式了。这个没什么特别的规矩，但得让人看起来舒服。开头最好有个简短的背景介绍，给读者一个大致的概念。中间部分条理要清晰，逻辑顺序不能乱。至于结尾，别画蛇添足，该停就停。不过有时候，写到后面可能会因为思路不清导致前后不搭调，这种情况下，最好回头重新梳理一下。
【第7篇】财务管理在银行风险防范中的作用的调研报告范文1000字
财务管理在银行风险防范中的作用的调研报告
财务管理和风险问题是一个古老而又新鲜的话题，任何一个自主经营自负盈亏的企业都会有，然而，大部分中国企业在财务管理方面却是非常马虎、简单的，同时无足够的风险防范意识、措施。原因复杂不一而论，无论企业基于何种目的，有几套账。有一个真理必须肯定的：对于管理来讲：您必须建立一套完整、真实、科学的财务核算和管控体系，同时建立起配套的财务风险防范机制、措施。因为她是您降低费用成本提高经济效益的基础、是您业务发展的支持、是您进行经营分析与决策的依据·是您减少投资失误、浪费、损失的保障。没有一套真实完整科学的财务管理体系可以说就不可能有公司的效益与发展。
银行作为经营货币的特殊行业，需要对其投入产出及其所形成的关系进行管理，降低财务风险和经营风险。尽管银行筹集的资金并不愈多愈好的观点在西方银行已成为共识，但是在我国的国有商业银行中还存在认识上的误区，“存款立行”的观念已深入人心，因此，这就要求银行能够根据宏观经济环境的变化来制定相应的筹资和投资策略，并力求将风险降至最低。本文试从风险防范的角度来谈谈财务管理的作用。
当前商业银行财务管理中的风险，对于国内商业银行来说，是一个亟待加强的新领域，但在国外的商业银行财务管理中却始终将其作为重要的防范内容。从这几年银行业的发展来看，在银行这个高风险的行业里，财务管理工作也应对银行经营中的风险给予特别的关注。从我国实际情况看，商业银行风险的表现形式很多，如由于历史原因造成的银行信贷资产质量下降，“一逾二呆”贷款比重过高所引起的信用风险；由于银行资本金严重不足，经营利润下降导致的财务风险；由于市场不规范，秩序混乱以及不平等的竞争造成的市场风险；由于地方政府行为被迫发放的“戴帽贷款”形成的资产风险等；此外，传统存款业务正被其他非银行金融机构及其他外资银行抢走，从而不得不加大成本努力拉住投资者，这也为银行筹集资金加大了风险隐患。
银行一味追求效益和竞争地位，不可避免地会带来相当程度的风险，要避免这些风险，从财务管理的角度出发，就是要建立以资金成本为中心的筹集资金策略，以财务管理为中心的信贷管理，以信贷管理为中心的经营管理，将财务部门的作用发挥出来，建立有效的财务监管机制。
财务管理在银行风险防范中的作用的调研报告，尽在。
怎么写报告72人觉得有帮助
关于财务管理和银行风险防范的关系，这方面的调研报告其实跟其他专业报告差不多。开头得把背景交代清楚，比如现在银行面临的各种风险，特别是信贷风险、市场风险这类的。这部分要写得具体点，最好能结合一些具体的案例，这样看起来更有说服力。
接着就是讲财务管理在这个过程中起到的作用了。这里可以提到预算管理、成本控制这些概念。比如，通过科学的预算管理，银行可以提前规划资金流向，减少不必要的浪费。不过有时候也会遇到一些问题，像有的银行在做预算的时候，只顾着眼前的利益，忽视长远的发展，这就可能导致后续的资金链紧张。
接下来就是分析方法部分了。常用的有定量分析法、定性分析法这两种。定量的话，可以通过计算资产负债率之类的指标来评估风险水平；而定性，就得靠专家的经验判断了。这里可能会出现一点小差错，有些人在写这部分的时候容易忽略细节，比如没说清楚具体的分析步骤，这样读者就不太容易理解。
然后就是提出建议了。针对前面提到的问题，给出相应的解决办法。比如加强内部审计，确保每一笔资金都用到刀刃上。但有时候写这部分的时候会显得有点笼统，像是“要加强内部控制”，这样的表述虽然没错，但太宽泛了，没有具体的操作指引。
最后就是数据收集的部分。这个很重要，没有数据支撑的报告就像空中楼阁。需要从多个渠道获取信息，包括但不限于公开的财报、行业报告，还有就是内部的一些统计数据。不过要注意的是，有时候搜集的数据可能不够全面，这时候就需要多花点时间去核实补充。
【第8篇】银行业支持稳增长情况调研报告范文1700字
为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：
一、调研目的
按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
二、调研内容
(一)关于各行支持稳增长现状的分析
1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。
2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。
3、积极搭建沟通平台。为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。
4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。
(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结
1、改进金融服务方式。银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
2、加快金融模式创新的步伐。银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
3、推进金融模式转型升级。通过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务;支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。
三、面临问题
1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少;重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢;房地产投资信贷风险高。
2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。
四、对策建议
当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持稳增长政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。
1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、三农企业的信贷资源扶持力度;提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。
2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管理，提高服务实体经济的效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济的多层次银行体系。
3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之与政策变化相联动，让政银以及企业之间能够和谐沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源的要求，加快银行拟支持的政府重点项目启动速度。促进经济可持续的健康向上发展。
怎么写报告55人觉得有帮助
最近接到任务，写一份关于银行业支持稳增长情况的调研报告，说实话一开始挺头大的。不过既然干这一行，就得琢磨透怎么把报告写得像样点。这里就分享下我的一些想法。
先说开头部分，得把背景交代清楚。比如咱们银行这段时间做了哪些工作，具体目标是什么，都用了哪些手段。这部分不能太啰嗦，但也不能含糊其辞。比如说某分行针对小微企业融资难的问题，推出了一项专项贷款服务，这事就得提一下。要是没交代清楚背景，后面的内容就显得突兀了。
接着就是重点了，要详细描述一下实际效果怎么样。数据得真实，最好能用图表辅助说明。像是贷款余额增加了多少，不良率控制在什么水平之类的具体数字。但要注意，数据不能堆砌，得结合实际情况分析。比如某支行通过调整信贷结构，不良率下降了1.2个百分点，这就比单纯说下降了几个点更有说服力。
中间部分还可以谈谈遇到的问题。比如有些政策虽然好，但在执行过程中可能碰到一些障碍。像有的企业因为财务报表不完整，很难获得贷款支持。这种问题得提出来，不然读者会觉得报告避重就轻。当然了，光发现问题还不够，还得给出解决方案。比如建议加强银企对接，帮助那些资质不错的中小企业完善财务资料。
最后别忘了提到下一步打算。毕竟调研报告不是总结过去那么简单，还得展望未来。比如说接下来要加大绿色金融支持力度，重点扶持环保型项目。不过这里有个小地方需要注意，就是不能说得太笼统，得具体到某个方向，否则会给人敷衍的感觉。
整个报告写完后，最好找同事帮忙看看。有时候自己写的时候思路清晰，但别人看了可能会觉得逻辑不通。特别是那些专业术语，确保大家都看得懂才行。还有就是检查一下有没有错别字，虽然现在都是电脑打字，但手滑打错字的情况还是难免的。
希望这些建议对你有用。银行业的工作本来就复杂，写报告更是个细致活儿，多花点心思总是没错的。
